?　　半島網(wǎng)5月6日消息 今天，青島保險行業(yè)協(xié)會召開新聞發(fā)布會，解讀中國保監(jiān)會發(fā)布的《關于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》，記者了解到，在2015年6月1日前，將停止使用黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等六個保監(jiān)局所轄地區(qū)現(xiàn)行商業(yè)車險條款、費率，也就是說，上述6個地區(qū)經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務的財產(chǎn)保險公司可以根據(jù)要求申報商業(yè)車險條款費率。

　　商業(yè)車險費率更市場化了

　　記者從文件中了解到，此次車險改革的主體為商業(yè)車險，《關于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》中，明確了車險費率改革中基準保費的計算方法、增加了費率調(diào)整系數(shù)，并下放部分費率調(diào)整權利，這也意味著以車型定價為基礎、以費率和條款為主線的商業(yè)車險費率改革將正式開啟。

　　在費率方面，將建立以商業(yè)車險行業(yè)純風險保費為基準、保險公司自主確定附加費用率和部分費率調(diào)整系數(shù)的商業(yè)車險費率形成機制。其中，基準純風險保費對應保險賠款，由行業(yè)協(xié)會根據(jù)大數(shù)法則統(tǒng)一測算并動態(tài)調(diào)整；附加費用率對應其他營業(yè)支出，由保險公司根據(jù)具體情況自主擬訂；費率調(diào)整系數(shù)用于調(diào)節(jié)基準費率，其中主要的自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)由保險公司分別在-15％-15％范圍內(nèi)根據(jù)標的特征自主確定，未來將適時逐步擴大保險公司自主費率調(diào)整系數(shù)的浮動范圍，計劃未來逐步取消費率浮動限制，完全實現(xiàn)商業(yè)車險費率市場化。

　　費率與風險更匹配了

　　隨著新的車險費率改革，低風險將承擔低保費，高風險將承擔高保費。車險保費與隨人、隨車因素密切相關。如果一位車主認真開車，那么他的保費將更優(yōu)惠，如果任性開車，出險多，那么他的保費會比認真開車的車主貴。

　　此外，保費也將隨車改變。如果條款安全、好修、事故少、零件便宜的車，保費會較低。如果車型安全系數(shù)低、零件價高的車，保費相對較高。

　　保額確定更合理了

　　記者了解到，商業(yè)車險改革將使保額確定方式更合理。車損險保險金額 = 投保時車輛實際價值 = 發(fā)生全損時賠償金額的計算基礎。

　　根據(jù)《綜合商業(yè)保險示范條款》第12條規(guī)定，保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。折舊金額可根據(jù)本保險合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。

　　車損險索賠方式更明確了

　　新的商業(yè)車險改革后，車主在進行車損險索賠時有三種索賠方式，第一，直接向責任方索賠，第二，向責任方保險公司索賠，第三，向自己保險公司申請先行賠付并交有他們向責任方追償。

　　根據(jù)《綜合商業(yè)保險示范條款》第18條規(guī)定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協(xié)助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋嗬?

　　被保險人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)模ｋU人進行賠償時，相應扣減被保險人從第三方已取得的賠償金額。

　　保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三方請求賠償?shù)臋嗬模ｋU人不承擔賠償責任。

　　被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋嗬模ｋU人可以扣減或者要求返還相應的賠款。

　　保險人向被保險人先行賠付的，保險人向第三方行使代位請求賠償?shù)臋嗬麜r，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。

　　保障范圍更廣泛了

　　記者了解到，被保險人或司機的家人可以在三責險項下賠付。根據(jù)《綜合商業(yè)保險示范條款》第3條規(guī)定，本保險合同中的第三者是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。

　　不僅如此，被保車輛的保障范圍也拓寬了不少，車輛在未上牌情況下發(fā)生的保險事故可以獲得賠償；冰雹、臺風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損可獲得賠償；投保了專項附加險后，將不再扣減找不到第三方的30絕對免賠。

　　青島地區(qū)投保車輛達169萬輛

　　記者了解到，之所以選擇六個地區(qū)作為改革試點地區(qū)，因為該六個地區(qū)商業(yè)車險保費約占到全國的15％，作為試點主要是因為這六個地區(qū)非常有代表性。從地區(qū)上看，東中西地區(qū)均有試點省份；從區(qū)域市場運行情況看，六個地區(qū)各具特點。

　　記者從青島市保險行業(yè)協(xié)會了解到，2014年青島地區(qū)投保車輛達169萬輛，總共保費收入金額達63億元。

　　文 游瀟

　　 [編輯: 王維峰]