農(nóng)民資金專業(yè)合作社是指以一定區(qū)域范圍內(nèi)農(nóng)民為主體，以吸收社員股金、互助金等為資金來(lái)源，主要用于投放社員生產(chǎn)生活所需資金的“民辦、民管、民收益、民擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的互助性資金專業(yè)服務(wù)組織。合作社并沒(méi)有吸存功能，儲(chǔ)戶所謂的存款利率正規(guī)講法應(yīng)該是社員互助金占用費(fèi)率，且原則上不高于當(dāng)?shù)亟鹑趩挝煌谕瑱n貸款利率。

　　“24萬(wàn)元，那是我們家所有的存款，都沒(méi)了。”提起鎮(zhèn)上的合作社，南京高淳區(qū)磚墻鎮(zhèn)農(nóng)民李菁(化名)就發(fā)起愁來(lái)。

　　李菁所說(shuō)的合作社名為磚墻鎮(zhèn)農(nóng)民資金合作社(下文簡(jiǎn)稱合作社)，成立于2010年8月，今年元旦剛過(guò)，合作社竟突然關(guān)門了，初步統(tǒng)計(jì)，約300多名“儲(chǔ)戶”的3200萬(wàn)元“蒸發(fā)”。直到現(xiàn)在，李菁和鎮(zhèn)上的其他農(nóng)民還認(rèn)為合作社是一家銀行機(jī)構(gòu)，其實(shí)上這只是一家當(dāng)?shù)卣С值姆?wù)組織，并沒(méi)有吸存功能，需要政府監(jiān)管。

　　鎮(zhèn)上來(lái)了合作社

　　時(shí)隔三年，李菁還清楚地記得，位于鎮(zhèn)中心地帶的磚墻鎮(zhèn)農(nóng)民資金合作社搞了一個(gè)非常大的開(kāi)業(yè)儀式。

　　“那一天鎮(zhèn)上非常熱鬧。”據(jù)李菁和其他居民介紹，這個(gè)合作社開(kāi)業(yè)時(shí)可謂排場(chǎng)十足，在開(kāi)業(yè)之前的幾天里，合作社雇人到全鎮(zhèn)14個(gè)行政村、3個(gè)居委會(huì)以及人流、車流和人口比較密集的地帶發(fā)放小廣告，讓大家捧場(chǎng)。

　　“不僅請(qǐng)了全鎮(zhèn)的人，還請(qǐng)了很多領(lǐng)導(dǎo)。”李菁只認(rèn)識(shí)到場(chǎng)的鎮(zhèn)政府領(lǐng)導(dǎo)，她不知道的是，合作社開(kāi)業(yè)當(dāng)天上午，時(shí)任南京市委農(nóng)工委的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、高淳區(qū)主要領(lǐng)導(dǎo)也到場(chǎng)祝賀。

　　據(jù)介紹，在磚墻鎮(zhèn)農(nóng)民資金合作社成立大會(huì)暨第一次社員代表大會(huì)上，副縣長(zhǎng)、磚墻鎮(zhèn)黨委書記還在大會(huì)上講話。磚墻鎮(zhèn)位于南京市高淳區(qū)西南部，面積達(dá)66.73公里，對(duì)于這樣一個(gè)不大不小的鎮(zhèn)子，如此氣派開(kāi)場(chǎng)的合作社一時(shí)間讓鎮(zhèn)上居民議論紛紛。

　　“合作社距離鎮(zhèn)政府不遠(yuǎn)，建得和銀行一樣。”6月27日，記者來(lái)到磚墻鎮(zhèn)，在這里，記者看到了合作社，正如李菁所說(shuō)，合作社有寬敞的門面，講究的柜臺(tái)，內(nèi)部設(shè)了信貸部等部門，看上去很像一家銀行機(jī)構(gòu)。40多歲的李菁是磚墻鎮(zhèn)一名普通農(nóng)民，合作社開(kāi)業(yè)當(dāng)日，和其他人一樣，她也去了現(xiàn)場(chǎng)。很多領(lǐng)導(dǎo)都講了話，但是她沒(méi)有聽(tīng)明白，只聽(tīng)到是為農(nóng)民好，是作為金融創(chuàng)新點(diǎn)推行。于是，她和其他居民以為這家合作社就是一家銀行。直到現(xiàn)在，李菁仍然不知，這家合作社其實(shí)并不是銀行。

　　“存”1萬(wàn)元能年賺700元？

　　李菁一開(kāi)始并不信任合作社，磚墻鎮(zhèn)面積雖然算不上很大，但是該鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展得還是不錯(cuò)的，在鎮(zhèn)上，有不少銀行的網(wǎng)點(diǎn)，李菁平時(shí)會(huì)把家里的積蓄存到銀行里。“一開(kāi)始沒(méi)打算在合作社里存錢。”李菁說(shuō)。

　　但是，合作社的一次次廣告“轟炸”以及周邊居民的勸說(shuō)，讓她開(kāi)始注意這家合作社。

　　李菁在家里是管賬的，雖然沒(méi)有什么高學(xué)歷，但是精打細(xì)算的她還是會(huì)比較各家銀行的存款年利率，“一般都存一年，利率也就比3% 高點(diǎn)，存五年定期，才能達(dá)到4%以上，各家銀行差別不是很大。”李菁說(shuō)。

　　但是，李菁發(fā)現(xiàn)，這家合作社宣傳自己的年利率竟高達(dá)7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行的。

　　看到7%的年利率，李菁不敢相信，她聽(tīng)鄰居說(shuō)房貸的利率也就7% ，合作社拿錢貸出去根本就不賺錢。李菁后來(lái)發(fā)現(xiàn)，周邊很多人都勸她存錢，并說(shuō)7%的年利率是真的，“事后才知道，如果你存的錢多或者推薦的人多，你的利息還會(huì)更高，可能達(dá)到10%。”李菁說(shuō)。

　　李菁特意去經(jīng)常存錢的銀行機(jī)構(gòu)咨詢了一番，銀行工作人員也說(shuō)不清楚合作社到底是什么性質(zhì)，只表示既然當(dāng)?shù)卣敲粗С謶?yīng)該不會(huì)有問(wèn)題。聯(lián)想到當(dāng)?shù)卣闹С謶B(tài)度，李菁便到合作社存了1萬(wàn)元。

　　“一開(kāi)始只是試試，但是一年后，她發(fā)現(xiàn)賬戶上確實(shí)多了700元利息。”李菁徹底放心了，從此，她瘋狂地向合作社“送錢”。

　　把家里的積蓄全“存”進(jìn)去了

　　高淳區(qū)有不少小型企業(yè)，李菁知道，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，這些企業(yè)的利潤(rùn)也不比往年，即使當(dāng)?shù)剞r(nóng)民主要的養(yǎng)蟹產(chǎn)業(yè)，有時(shí)候也不一定能掙錢。

　　在合作社嘗到甜頭的李菁開(kāi)始在心里打起小算盤，如果把家里的存款都放到合作社，那每年的利息就是一筆不小的數(shù)目。

　　“10萬(wàn)元存一年就凈賺7000元。”李菁心想，這簡(jiǎn)直比做生意還要?jiǎng)澦恪Ｓ谑牵驮诘诙辏簿褪?011年，她追加了存款，她的存款達(dá)到10萬(wàn)元。

　　一年后，7000元的利息到手了，李菁對(duì)合作更加信任了。“就在這家合作社關(guān)門之前的一個(gè)月，我又去合作社存了十幾萬(wàn)元呢。”李菁算了算，她前前后后一共在合作社存了24萬(wàn)元，一年的利息應(yīng)是一筆不小的收入。

　　“24萬(wàn)元是我們家所有的積蓄了。”李菁說(shuō)，因?yàn)楹献魃绶Q存錢越多，利息越高，所以她拿出了所有積蓄。

　　把錢都拿出來(lái)存入合作社的不僅僅是李菁，王軍(化名)的母親也將自己的所有積蓄都存進(jìn)這家合作社，“錢當(dāng)然沒(méi)有李菁家多，只有3萬(wàn)多元，但這也是老太太一輩子存的錢。”王軍說(shuō)，當(dāng)老太太聽(tīng)人說(shuō)3萬(wàn)元存一年就能得到2000多元利息時(shí)，她很痛快地把錢存了進(jìn)去。

　　合作社關(guān)門3200萬(wàn)蒸發(fā)？

　　7%的年利率，最高可達(dá)10%，正當(dāng)李菁等人還在做他們的發(fā)財(cái)夢(mèng)時(shí)，一個(gè)噩耗傳來(lái)，合作社突然關(guān)門了。

　　“具體時(shí)間記不清了，大概是今年一月中旬的時(shí)候關(guān)的門。”剛聽(tīng)說(shuō)合作社關(guān)門的時(shí)候，李菁還不相信，她相信這家合作社還是很有財(cái)力的，“之前也沒(méi)聽(tīng)說(shuō)銀行有關(guān)門的。”但這家合作社確實(shí)關(guān)門了。在現(xiàn)場(chǎng)，記者看到，合作社鐵門緊鎖，里面沒(méi)有一個(gè)人，辦公桌椅上布了一層厚厚的灰塵。

　　李菁這才回想起來(lái)，其實(shí)在關(guān)門之前，已經(jīng)有一些風(fēng)聲，很少一部分人提前就把錢取了出來(lái)，但是李菁心想，既然那些人能順利取出錢，合作社應(yīng)該沒(méi)有問(wèn)題。李菁也沒(méi)有在意，還在關(guān)門前一個(gè)月追加了十幾萬(wàn)元的存款。

　　“那些提前取出錢的人都得到了什么消息，但是我們什么也不知道。”現(xiàn)在李菁，還是非常擔(dān)憂，她介紹，合作社剛剛關(guān)門時(shí)，那些在合作社存了錢的老頭老太太們都承受不了了，不少人都躺在醫(yī)院里打吊瓶。

　　當(dāng)?shù)卣诤献魃缤蝗煌Ｖ範(fàn)I業(yè)后，也采取了緊急措施，成立工作組介入應(yīng)急處置。

　　記者從相關(guān)媒體了解到，經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，合作社約有300多名“儲(chǔ)戶”，儲(chǔ)金則達(dá)到了3200多萬(wàn)元。

　　針對(duì)3200多萬(wàn)元的存款，磚墻鎮(zhèn)黨委委員、黨政辦公室主任孫華勝在接受采訪時(shí)表示，實(shí)際上并沒(méi)有3200多萬(wàn)元的存款，“只有900多萬(wàn)元，不到1000萬(wàn)元。”孫華勝說(shuō)。但同時(shí)，李菁和其他儲(chǔ)戶在接受記者采訪時(shí)，表示確實(shí)有300多儲(chǔ)戶，“就這樣說(shuō)吧，我是一個(gè)普通農(nóng)民，都存了24萬(wàn)元，我存的錢還不算多的，還有存好幾百萬(wàn)元，當(dāng)然，那些老頭老太太們存的錢都比較少，一兩萬(wàn)元的也有，但是這樣算下來(lái)，存的錢也不止1000萬(wàn)元啊。”李菁說(shuō)道。

　　“我知道當(dāng)?shù)氐囊粋€(gè)人，在合作社存了100多萬(wàn)元，聽(tīng)說(shuō)存幾十萬(wàn)元的居民很多。”鎮(zhèn)上一居民透露。

　　伴隨著合作社的倒閉，所有存在合作社的存款都“蒸發(fā)”了，為了拿回家里所有的積蓄，這半年來(lái)，李菁一直愁眉苦臉。“我們找政府不知道多少次了，鎮(zhèn)政府、區(qū)政府我們都去了，每次都承諾給我們錢，但是現(xiàn)在還沒(méi)有見(jiàn)到錢。”就在近期，李菁還作為代表參加了鎮(zhèn)政府組織的安撫會(huì)，參會(huì)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)告訴他們六七月份會(huì)解決，但是現(xiàn)在到了七月了，還是一點(diǎn)消息都沒(méi)有。現(xiàn)在李菁也不想要高額利息了，她只想討回自己辛辛苦苦攢的本金。

　　農(nóng)民資金合作社不是銀行

　　“不是銀行還能存款給利息？”當(dāng)聽(tīng)說(shuō)合作社不是一家銀行機(jī)構(gòu)時(shí)，李菁是不相信的。

　　據(jù)介紹，農(nóng)民資金合作社沒(méi)正式納入金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之列，并不是銀行。

　　文件編號(hào)為“高委農(nóng)(2010)33號(hào)”的一份“關(guān)于印發(fā)《農(nóng)民資金專業(yè)合作社規(guī)范發(fā)展要點(diǎn)》的通知”上顯示，農(nóng)民資金專業(yè)合作社是指以一定區(qū)域范圍內(nèi)農(nóng)民為主體，以吸收社員股金、互助金等為資金來(lái)源，主要用于投放社員生產(chǎn)生活所需資金的“民辦、民管、民收益、民擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的互助性資金專業(yè)服務(wù)組織。

　　資料顯示，2006年12月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見(jiàn)》，準(zhǔn)許產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)新設(shè)銀行，批準(zhǔn)在農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、信用合作組織、專營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行全資子公司。2007年2月4日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《農(nóng)村資金互助社示范章程》。從推行章程開(kāi)始，農(nóng)村合作社被解讀為中央為推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)配套的一項(xiàng)農(nóng)村金融服務(wù)的改革創(chuàng)新之一，于是各地政府根據(jù)國(guó)家政策出具本地的發(fā)展細(xì)則。

　　在這方面，江蘇省是走在前面的。高淳區(qū)也在2009年制定了農(nóng)民資金合作社發(fā)展相關(guān)的細(xì)則，只要區(qū)域內(nèi)有合作社成立，政府都非常支持。

　　“雖然是政府支持的，但政府發(fā)布的文件中也限定了很多條件。”知情人士表示，所謂農(nóng)民資金合作社本身并沒(méi)有吸存的功能，只是吸收了農(nóng)民的互助金，這些互助金投放的方向應(yīng)是農(nóng)民生產(chǎn)生活所需的地方。

　　私自挪用資金導(dǎo)致關(guān)門

　　一家政府如此重視又支持的農(nóng)民資金合作社為什么會(huì)突然關(guān)門呢？記者進(jìn)行了調(diào)查。

　　據(jù)了解，該合作社成立于2010年8月15日，合作社共有20名股東，注冊(cè)資金60萬(wàn)元，發(fā)起人之一是當(dāng)?shù)亍靶窐I(yè)大王”史忠國(guó)，但是史忠國(guó)僅擔(dān)任了一個(gè)多月理事長(zhǎng)就退了出來(lái)。史忠國(guó)介紹，成立之時(shí)，也是當(dāng)?shù)卣扑]他入股且擔(dān)任理事長(zhǎng)。但是因?yàn)橹翱吹浇K其他一些地方農(nóng)村合作社的失敗案例，他覺(jué)得這種合作社存在漏洞，缺乏監(jiān)管，所以主動(dòng)退了出來(lái)。史忠國(guó)退出后，史慶和擔(dān)任了理事長(zhǎng)。據(jù)孫華勝介紹，40多歲的史慶和也是有自己的產(chǎn)業(yè)，主要是房地產(chǎn)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)。

　　合作社關(guān)門后，史慶和就被拘捕了，現(xiàn)在已經(jīng)到了檢察院起訴階段，在官方解釋中，合作社關(guān)門主要是因?yàn)槭窇c和私自挪用了合作社的資金。

　　“跟當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)背景是無(wú)關(guān)的，史慶和將合作社的存款挪用到了自己其他公司的項(xiàng)目中，近兩年，由于房地產(chǎn)業(yè)不景氣，導(dǎo)致挪用的資金收不回來(lái)，結(jié)果合作社倒閉關(guān)門。”在合作社關(guān)門的消息發(fā)出后，很多人聯(lián)想到了金融機(jī)構(gòu)缺錢的背景，孫華勝則強(qiáng)調(diào)沒(méi)有關(guān)系，稱主要是因?yàn)槭窇c和的違法行為導(dǎo)致關(guān)門。

　　有知情人士透露，是因?yàn)槭窇c和賭博輸了錢導(dǎo)致了合作社關(guān)門。然而，有知情者稱，雖然合作社不屬于銀行，但是所做的都是和銀行一樣的業(yè)務(wù)，有的合作社平時(shí)也和銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)，在“錢荒”的背景下，現(xiàn)在合作社的日子也不好過(guò)。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)缺乏監(jiān)管

　　按照孫華勝的介紹，合作社是有監(jiān)管的，監(jiān)管模式是高淳政府相關(guān)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人做監(jiān)事長(zhǎng)，農(nóng)工委做監(jiān)管部門。

　　但是記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)合作社在運(yùn)營(yíng)中并沒(méi)有被嚴(yán)格監(jiān)管，即使在發(fā)布的細(xì)則中，整個(gè)過(guò)程基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)警示或者公示性材料。

　　在細(xì)則中可以看出，合作社發(fā)展規(guī)定農(nóng)民至少占成員總數(shù)的80% ；單個(gè)成員股金所占比重不超過(guò)10%，互助金不超過(guò)10萬(wàn)元；合作社總規(guī)模不超過(guò)2000萬(wàn)元(股金+互助金總額)；單個(gè)成員融資一般在3萬(wàn)元以下，最高不超過(guò)10萬(wàn)元。然而，僅李菁一人就存了24萬(wàn)元，早已超過(guò)10萬(wàn)元的限制。

　　同時(shí)，合作社并沒(méi)有吸存功能，儲(chǔ)戶所謂的存款利率正規(guī)講法應(yīng)該是“社員互助金占用費(fèi)率”，且“原則上不高于當(dāng)?shù)亟鹑趩挝煌谕瑱n貸款利率。”但現(xiàn)實(shí)情況是，合作社承諾的年利率最高能達(dá)到10%。

　　當(dāng)史慶和將合作社的資金用于自己的產(chǎn)業(yè)時(shí)，更是沒(méi)有相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)督。

　　對(duì)此，孫華勝承認(rèn)，除了史慶和被拘捕，當(dāng)?shù)卣r(nóng)工委的相關(guān)負(fù)責(zé)人也在檢察機(jī)關(guān)的調(diào)查中。

　　“細(xì)則中應(yīng)該明確列出監(jiān)管部門的職責(zé)才對(duì)。”當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管系統(tǒng)一名工作人員表示。

　　“我們現(xiàn)在正在統(tǒng)計(jì)史慶和的產(chǎn)業(yè)，將會(huì)在統(tǒng)計(jì)后通過(guò)拍賣等方式獲得資金，償還農(nóng)民的資金。”對(duì)于農(nóng)民追討資金的問(wèn)題，孫華勝如此表示。　　 （來(lái)源：半島網(wǎng)-城市信報(bào)） [編輯: 林永麗]