?　　文/馮海寧

　　筆者認為,在理想的公積金模式中,對于想買房、能買房的繳存者來說,公積金貸款額度應(yīng)與每個時期的房價相適應(yīng)。公積金貸款辦理須簡化程序,提高效率,甚至不妨對低收入群體量身定制相應(yīng)的公積金貸款和提取政策。

　　去年以來,部分城市降低公積金貸款最高額度,低收入群體通過公積金貸款買房的門檻也隨之提高。當前,在房價上升的背景下,一方面,繳納公積金的低收入群體人數(shù)多,但貸款人數(shù)很少；另一方面,中等收入群體在繳存中占比低,但在貸款中占比高。(5月23日《每日經(jīng)濟新聞》)

　　住房公積金“劫貧濟富”的說法存在已久,造成這種現(xiàn)象的原因,一個是高房價造成很多低收入者買不起房,不能從公積金貸款受益；另一個是現(xiàn)行住房公積金政策存在不完善之處。比如,公積金貸款辦理手續(xù)繁瑣,時間過長,影響到部分低收入者的使用；在高房價背景下,公積金貸款額度偏少,低收入者很難通過公積金貸款買房；公積金過去不能異地轉(zhuǎn)移接續(xù),也影響到其社會效果,等等。

　　理想的模式應(yīng)是,公積金的繳存與受益是對等的,這包括:每個收入群體的繳存人數(shù)與受益人數(shù)應(yīng)該大致對等,比如低收入群體繳存人數(shù)占50%,受益人數(shù)也應(yīng)當占50%左右；每個繳費者的繳存總額與最終受益情況也應(yīng)該大致對等。如此,公積金才能實現(xiàn)相對公平。但要做到這兩種對等并不容易。首先,公積金政策要向低收入群體大幅傾斜。

　　對于想買房、能買房的繳存者來說,公積金貸款額度應(yīng)與每個時期的房價相適應(yīng),公積金貸款辦理須簡化程序,提高效率,甚至不妨對低收入群體量身定制相應(yīng)的公積金貸款和提取政策。對買不起商品房的群體來說,則須放寬公積金使用范圍。目前,一些城市已適當放寬,比如公積金可用于看病、教育等方面。2014年武漢曾專門針對低收入者放寬提取條件——月收入低于1900元可直接提取,獲得輿論肯定。

　　其次,對中高收入者則應(yīng)適當限制。比如,年收入比較高、購買中高檔商品房的人群,應(yīng)合理限制其公積金貸款額度。這既是為了縮小低收入者與中高收入者的受益差距,也是為了避免中高收入者過度占用公共資源。當然,限制的同時也要兼顧中高收入者繳存情況,讓多繳者多得,這也需要精準設(shè)計。

　　目前,各地公積金改革正在積極推進。不過,地方關(guān)于公積金的探索經(jīng)驗,能否最終體現(xiàn)在正在修訂的《住房公積金管理條例》中,還需拭目以待。現(xiàn)在公眾關(guān)心的兩大問題,一是完善公積金制度是否到位,管理體制改革能否跟上；二是新修訂的條例究竟何時出臺。另外,放寬提取條件后,公積金是否還適合稱為“住房公積金”,還是叫“民生公積金”更準確呢?

　　

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