?　　關(guān)注產(chǎn)品性質(zhì)，勿盲目購買

　　說起買保險(xiǎn)，很多人最先想到的，可能就是那些走街串巷，主動(dòng)前來拜訪的保險(xiǎn)代理人。雖然這支龐大推銷隊(duì)伍中的成員素質(zhì)良莠不齊，但上門“陌拜”的代理人們，終究撐起了保險(xiǎn)營銷的半壁江山。與此同時(shí)，電話銷售近年也成為各大險(xiǎn)企不可或缺的一種營銷方式。在與消費(fèi)者通話的過程中，經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的座席往往能發(fā)掘?qū)Ψ降耐侗Ｐ枨?，成功推介產(chǎn)品，且相比網(wǎng)點(diǎn)、代理人等傳統(tǒng)渠道，電銷保險(xiǎn)在費(fèi)用方面一般更具優(yōu)勢，因此正為越來越多消費(fèi)者所接受。

　　遺憾的是，盡管險(xiǎn)企大都宣稱，這是一種“營銷動(dòng)作可控，銷售誤導(dǎo)可避”的推銷形式，實(shí)際上，關(guān)于“貓膩”這件事，電銷保險(xiǎn)同樣未能“免俗”。保監(jiān)會(huì)近日向全社會(huì)通報(bào)數(shù)起典型案例，其中就不乏一些險(xiǎn)企，因電銷人員不按“規(guī)矩”辦事，坑害消費(fèi)者利益，被點(diǎn)名處罰。這就提醒廣大消費(fèi)者，遇到電銷保險(xiǎn)還是應(yīng)當(dāng)多個(gè)心眼，謹(jǐn)慎為佳。

　　“產(chǎn)品停售”的誘導(dǎo)

　　保監(jiān)會(huì)在檢查中發(fā)現(xiàn)，某壽險(xiǎn)公司電銷中心的部分保單，以產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳。其實(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品停售并非“新奇”現(xiàn)象。平日里，保險(xiǎn)公司是會(huì)正常地停售一些險(xiǎn)種，比如主動(dòng)叫停賠付率高，對險(xiǎn)企造成較大贏利壓力甚至產(chǎn)生虧損的產(chǎn)品。又如監(jiān)管部門認(rèn)為某款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)存在問題，險(xiǎn)企經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)過高或?qū)ν侗Ｈ藳]有實(shí)質(zhì)作用，因而制定規(guī)則重新界定險(xiǎn)種?？墒?，倘電銷人員大肆“造勢”，硬生生把即將(甚至并不會(huì))停售的產(chǎn)品賣成“秒殺品”，導(dǎo)致消費(fèi)者忽視自身需求，盲目購買，這就屬于違規(guī)行為。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)2012年1月頒布的《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，不得以此為由進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。此前，某險(xiǎn)企就因以旗下一款產(chǎn)品將停售為由，在營業(yè)場所內(nèi)張貼海報(bào)進(jìn)行宣傳銷售，實(shí)際并未停售，而受到所在地保險(xiǎn)監(jiān)管部門處罰。這一“辦事規(guī)則”，其實(shí)同樣適用于電銷保險(xiǎn)，消費(fèi)者務(wù)必豎起雙耳，謹(jǐn)防電銷人員瞄準(zhǔn)大眾的“惜購”心理，以“停售”名義誘導(dǎo)自己出手。

　　“退舊換新”的貓膩

　　保監(jiān)會(huì)還注意到，某險(xiǎn)企電銷人員誘導(dǎo)客戶將原保單退保后投保新保單。其實(shí)，這也是在傳統(tǒng)投保渠道中，被一些無良代理人用“老”的“招數(shù)”，而今又開始“貽害”電銷消費(fèi)者。生活中，多數(shù)退保情況是投保人遇到突發(fā)經(jīng)濟(jì)狀況，無力續(xù)交保費(fèi)，只得與險(xiǎn)企解除合同關(guān)系?；蛘撸行┩侗Ｈ水?dāng)初就屬跟風(fēng)購買，事后發(fā)現(xiàn)不適合，于是申請退保。但最糟糕的情況 ，莫過于銷售人員為了完成業(yè)績，慫恿甚至誤導(dǎo)客戶退掉現(xiàn)有保單后另買新保單，給后者造成不必要的損失。

　　眾所周知，買保險(xiǎn)是一個(gè)復(fù)雜的過程，且保險(xiǎn)條款專業(yè)性強(qiáng)、生澀難懂，關(guān)鍵要弄清購買后能享受哪些收益，獲得哪些保障。換句話說，決定投保與否的主要因素應(yīng)該是個(gè)人的保障目標(biāo)。消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)實(shí)際需求，結(jié)合年齡、職業(yè)、個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)狀況等要素，選擇適合的保障范圍、保障額度、交費(fèi)期限，切忌對一知半解的產(chǎn)品膽子太大，在電銷人員或代理人的誤導(dǎo)下，盲目退舊換新，以至非但不能獲益，反而因?yàn)橥说襞f保單蒙受損失，“空守”一張并不適合自己的新保單。

　　產(chǎn)品性質(zhì)的“模糊”

　　保監(jiān)會(huì)在通報(bào)中還指出，一些險(xiǎn)企的電銷人員存在夸大產(chǎn)品保障范圍、模糊行業(yè)相關(guān)規(guī)定、以銀行理財(cái)產(chǎn)品等名義銷售保險(xiǎn)的誤導(dǎo)行為，甚至有的人員電銷時(shí)壓根不提保險(xiǎn)，簡單地宣傳產(chǎn)品收益率為8%，使用“攢錢”等說辭。

　　其實(shí)，去年年中保監(jiān)會(huì)發(fā)布的通報(bào)就顯示，去年上半年在人身險(xiǎn)涉嫌違法違規(guī)類投訴中，各類銷售違規(guī)1860起，占違法違規(guī)投訴總量的97.59%，其中涉嫌欺詐誤導(dǎo)1556起，主要表現(xiàn)在夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、錯(cuò)誤解釋保險(xiǎn)條款、混淆保險(xiǎn)與銀行理財(cái)及儲(chǔ)蓄概念等問題?？梢?，上述保監(jiān)會(huì)通報(bào)的電銷人員種種違規(guī)行為，亦屬一些險(xiǎn)企“屢教不改”，從面對面銷售“延伸”到電話銷售領(lǐng)域的老毛病。

　　鑒于當(dāng)下保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，除了傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品外，確有越來越多投資型產(chǎn)品面世，就此，接到銷售人員來電，若有潛在的投保需求，消費(fèi)者要根據(jù)實(shí)際情況詳細(xì)了解產(chǎn)品的性質(zhì)，分清到底是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是保險(xiǎn)，也可請對方比較一下不同投資類險(xiǎn)種的利弊。宗禾

（來源：半島網(wǎng)-城市信報(bào)）