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視覺中國供圖

　　半島都市報3月18日訊（記者 喬秀峰） 為進一步降低商戶經營成本，促進我國銀行卡產業持續健康發展，國家發展改革委、人民銀行印發通知，完善銀行卡刷卡手續費定價機制，從總體上較大幅度降低收費水平。初步測算，政策實施后各類商戶合計每年可減少刷卡手續費支出約74億元。消費者也有望獲得更好的刷卡消費體驗。

　　通知顯示，銀行卡刷卡手續費主要是收單機構收取的收單服務費、發卡機構收取的發卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網絡服務費。這次政策調整以推進市場化改革和降費減負為導向，涉及調整政府定價管理范圍、方式，取消商戶行業分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內容，從總體上較大幅度降低了費率水平。

　　一是降低發卡行服務費費率水平。發卡行服務費不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，并對借記卡、貸記卡（通常指信用卡）差別計費。費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35% ，貸記卡交易不超過0.45%。

　　二是降低網絡服務費費率水平。網絡服務費不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，分別向收單、發卡機構計收。費率水平降低為不超過交易金額的0.065% ，由發卡、收單機構各承擔50%（即分別向發卡、收單機構計收的費率均不超過交易金額的0.0325%）。

　　三是調整發卡行服務費、網絡服務費封頂控制措施。發卡行服務費借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制；網絡服務費不區分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元（即分別向收單、發卡機構計收時，單筆收費金額均不超過3.25元）。

　　四是對部分商戶實行發卡行服務費、網絡服務費費率優惠措施。對非營利性的醫療機構等用戶實行發卡行服務費、網絡服務費全額減免；對與人民群眾日常生活關系較為密切的超市等商戶，在本次刷卡手續費調整措施正式實施起2年的過渡期內，按照費率水平保持總體穩定的原則實行發卡行服務費、網絡服務費費率優惠。

　　五是收單服務費實行市場調節價，由收單機構與商戶協商確定具體費率。

　　發改委和央行表示，此次刷卡手續費政策調整，主要降低了商戶經營成本，不涉及向持卡消費者收費。實施后，競爭較為充分的收單環節服務費實行市場調節價，有利于發揮市場機制作用，保持費率水平合理穩定，促進收單機構不斷創新服務方式、提高服務質量；餐飲等行業商戶貸記卡、借記卡交易發卡行服務費、網絡服務費費率合計可分別降低53% ～63%，百貨等行業商戶可降低23% ～39%；超市等商戶將通過實行優惠措施在改革過渡期內保持費率水平總體穩定。初步測算，各類商戶每年合計可減少刷卡手續費支出約74億元，有利于改善商戶經營環境，將對擴大銀行卡刷卡交易覆蓋范圍和交易規模，拉動消費，促進商貿流通和銀行卡產業健康發展發揮積極作用。

　　對于消費者來說，銀行卡刷卡手續費不向持卡消費者收取。本次政策調整，從總體上較大幅度降低了費率水平，有利于降低商戶經營成本，改善經營環境，不僅不會增加消費者支出，而且有利于消費者獲得更好的刷卡消費體驗。

　　據了解，調整后的刷卡手續費政策將于2016年9月6日起正式實施。下一步，國家發展改革委、人民銀行還將根據銀行卡市場和各行業商戶發展需要，繼續推進刷卡手續費定價機制市場化改革。

　　■解讀

　　刷卡手續費新規“新”在哪？

　　拉卡拉支付股份有限公司高級副總裁唐凌對本輪刷卡手續費費率調整政策進行了解讀。

　　唐凌認為相比現行的政策，這次費費調整有三大特點：一是取消了行業分類定價。這次調整解決了某些方面的不公平問題。同時，另一方面，也避免了從業機構的套利空間。因行業不同費率不同，個別不良的小型收單機構為了生存而套碼，影響了整個行業正常秩序。

　　二是實行了借貸分離。事實上，借記卡是用自己的錢消費，貸記卡是用銀行的錢消費，兩者的成本和風險明顯是不一樣的。持卡人消費時理應按資金性質支付不同的費率。基本上體現了產業鏈各環節的成本風險與收益配比原則。

　　三是實行了收單側市場價。新政策實行后，收單機構可根據商戶的情況，在政府規定的價格額度內可自主定價，只要雙方協商一致。 一財

　　新規影響

　　借貸分離：借記卡和信用卡刷卡手續費不同

　　按照新規，針對發卡行服務費，借記卡和指信用卡差別計費，其中，借記卡收取不高于0.35%的手續費，信用卡不高于0.45%.也就是說，以前大家刷信用卡或者借記卡對于商戶來說都一樣，但是以后卻不同了。以后使用信用卡刷卡，商戶可能要繳納更高的手續費。表面上看，只是商家支出負擔增加，但是別忘了羊毛是出在羊身上，商家很可能會把刷信用卡多出的手續費從消費者身上“補回來”。

　　商戶可能會拒絕消費者刷“費率高”的信用卡

　　以后刷卡消費，信用卡的費率會高于借記卡。同樣是刷卡消費1000元，如果刷借記卡，商戶可能需支付手續費2元，而刷信用卡，商戶則需要繳納更高的手續費，比如5元。這樣一來，很可能存在一些商戶特別是小商戶為了降低成本，提高利潤，拒絕消費者刷“費率高”的信用卡，相反的鼓勵用現金或者借記卡付款。

　　有效防止不法商家違規套碼

　　眾所周知，商家行業不同刷卡手續費不同。在用POS機刷卡時，根據商戶的主營業務和行業屬性不同，由收單機構為商戶設定一個“MCC碼”，商戶繳付的刷卡手續費就由這一代碼決定。比如餐飲類的編碼是5812，超市類是5411等，所以有些商家為了少交一些刷卡手續費而違規套碼，比如把手續費較高的餐飲類套成相對較低的超市類。以后發卡行服務費不區分商戶類別，以后不同行業商戶的費率都一樣了，商家也就沒有套碼的必要了。

　　餐飲類最受益：用戶刷卡消費場景變多

　　通常餐飲行業商戶的刷卡手續費是四類行業中最高的，取消商戶分類，最受益的應該是餐飲行業。此外，調整發卡行服務費、網絡服務費費率及封頂控制措施后，總體上來看，各類商戶刷卡手續費支出都降低了。那么很多以前不愿裝POS機、不愿給顧客刷卡的商戶，變得愿意了，大家以后可以刷卡消費的場景變多了，對于喜歡刷卡的人來說提供了更多的方便。 記者 喬秀峰

（來源：半島網-半島都市報）