?　　隨著央行多次降準(zhǔn)降息，銀行理財產(chǎn)品收益率不斷下降，從披露的半年報來看，國內(nèi)上市銀行不良貸款率仍呈現(xiàn)上升狀態(tài)。面對利潤增長壓力，記者了解到，不少銀行將目標(biāo)瞄向了個人消費貸，推出各類快捷消費貸產(chǎn)品，通過辦理時間短、額度高、低利率、無紙化網(wǎng)申等方面吸引客戶。

　　實現(xiàn)“秒審”五分鐘拿到貸款

　　日前，市民張先生急著用錢，經(jīng)打聽，在青島一家股份制銀行中辦理了個人消費貸申請。無抵押、無擔(dān)保，用公積金證明便可進行貸款。張先生到銀行進行了查征信、填資料、面簽等步驟，只用了一上午的時間就辦完了流程。第二天中午，就拿到了貸款。

　　“太快了。”他感嘆地說。不過記者了解到，這還不算是最快的，有的銀行只需要5分鐘的時間，就可以拿到貸款。一家國有銀行就在去年年底推出了一款“快貸”產(chǎn)品，屬于小額信用貸款。直接在網(wǎng)上就可以申請，不用到銀行。客戶只需上網(wǎng)選擇常住城市、填寫貸款金額、確認(rèn)相關(guān)信息三個手動錄入步驟，三四分鐘內(nèi)就可拿到貸款，線上自動審批更是快到了“秒審”。

　　很多股份制銀行也推出了此類互聯(lián)網(wǎng)個人信貸產(chǎn)品，無抵押、免擔(dān)保，無須提供紙質(zhì)資料，無須赴銀行網(wǎng)點辦理，在1至5分鐘實時審批。實時放款，貸款還可以隨用隨借，隨借隨還，節(jié)省資金成本。產(chǎn)品貸款最高金額為30萬元，貸款期限最長1年，可選等額本息和分期付息到期還本兩種還款模式。

　　不過記者了解到，這種快速網(wǎng)貸的產(chǎn)品，通常對于客戶群體有要求。一般要求是客戶在貸款銀行有相應(yīng)的資產(chǎn)管理或資本證明，比如在貸款銀行有房貸、金融資產(chǎn)或者銀行的代發(fā)客戶等。這部分客戶在銀行本身就有著征信等記錄，貸款會更加便捷有保障。

　　無紙化“網(wǎng)申”可以隨借隨還

　　記者了解到，目前已經(jīng)有中國銀行、建設(shè)銀行、光大銀行、招商銀行等多家銀行推出了基于自家網(wǎng)上銀行的網(wǎng)絡(luò)貸款，在現(xiàn)階段也僅針對各行自身的特定客戶。比如，招商銀行針對的是本行工資代發(fā)客戶，光大銀行則是針對在本行購買了國債和有定期存款的客戶，建設(shè)銀行的快貸產(chǎn)品，則包含了上述兩個品種。

　　中行開展“隨借隨還”-網(wǎng)上銀行個人循環(huán)貸款，客戶可通過網(wǎng)上銀行進行自助用款和還款操作，隨借隨還，循環(huán)使用，貸款申請便利、流程簡潔，極大地促進居民旅游休閑消費、教育文化體育消費等消費增長點培育。

　　通過網(wǎng)絡(luò)貸款渠道，均可以通過網(wǎng)上銀行直接操作，不需要去柜臺辦理。在貸款額度上，各行并不相同。據(jù)了解，招商銀行和建設(shè)銀行都是根據(jù)客戶的代發(fā)工資等各種信息綜合評定額度，目前招商銀行此類貸款的最高額度是30萬元，建設(shè)銀行為5萬元。光大銀行則是根據(jù)質(zhì)押存單和國債的金額確定，最高可以達到標(biāo)的的9.5折，單筆最高10萬元。建行質(zhì)押類最高額度可達100萬元。

　　招攬優(yōu)質(zhì)客戶享受更大優(yōu)惠

　　截至目前，國內(nèi)16家上市銀行的中報業(yè)績已經(jīng)公布完畢。從數(shù)據(jù)上來看，大多數(shù)上市銀行的不良貸款率較年初都有所上升。8月初，銀監(jiān)會公布了上半年銀行資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)，不良貸款再度出現(xiàn)雙升：截至2015年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額10919億元，商業(yè)銀行不良貸款率1.5%，較上季度末上升0.11個百分點。從微觀上來看，各家銀行的不良貸款率也出現(xiàn)了不同程度上升。

　　隨著央行降準(zhǔn)降息，銀行理財產(chǎn)品收益率下降。受經(jīng)濟大環(huán)境的影響，不良貸款率持續(xù)上升，銀行利潤增長壓力上升。為此，不少銀行“轉(zhuǎn)戰(zhàn)”個人信貸業(yè)務(wù)。不過，為了降低不良貸款率，銀行多招攬優(yōu)質(zhì)客戶，對他們提供更大的優(yōu)惠。

　　例如，一家股份制銀行推出的個人消費貸款，對于普通客戶的月折合利率為0.9%，對于事業(yè)編或者公務(wù)員的客戶，月折合利率為0.78%。一些銀行還專門為白領(lǐng)量身定制消費貸，比如一家股份制銀行推出了“白領(lǐng)易貸”，針對精英白領(lǐng)人士購物、裝修、旅游、進修、醫(yī)療等多方面消費需求而定制的一款產(chǎn)品。申請人只要是在該行準(zhǔn)入過的企事業(yè)單位中工作，年齡在30至55周歲之間，資信良好，且夫妻雙方名下有房產(chǎn)的客戶，均可向銀行申請“白領(lǐng)易貸”。根據(jù)申請人的工作崗位、收入以及負債的情況，銀行最高可給予100萬元的信用額度。另一家銀行也針對白領(lǐng)一族推出了“自信一貸”產(chǎn)品，貸款金額最高可達300萬元。城市信報/信網(wǎng)記者 孫曉琳

　　 （來源：半島網(wǎng)-城市信報） [編輯: 張珍珍]