?　　□本報記者 肖芳 通訊員 辛迎紅 矯超

　　4月8日,青島市城陽區服裝廠老板張明陽,成為又一個受惠于小額貸款的“草根經濟體”。在過去的十幾天里,他為了籌措資金東奔西跑卻處處碰壁。“找朋友借不到錢,去銀行又不給貸款,真是愁死了。”

　　一籌莫展之際,城陽區金融辦幫他聯系了“亞聯財小額貸款公司”。讓他沒想到的是,在提供資料之后不到10個小時,他就拿到了一筆10萬元的貸款,解了燃眉之急。

　　自去年7月在青島市城陽區落地,亞聯財已累計為當地1000多個中低收入客戶和小微企業送去了“及時雨”。

　　作為山東引進的首家外資小額貸款公司,青島市城陽區亞聯財小額貸款有限公司2014年7月獲省金融辦批準,注冊資本3億元。城陽區金融辦認為,外資小貸亞聯財和本地小貸企業具有顯著差異。本地小貸多做抵押、擔保貸款,單筆金額大,放貸數量少。亞聯財則呈現“小額、分散”特點,100%是無抵押、無擔保的信用貸款,單筆金額小,但放貸數量大。

　　記者了解到,目前亞聯財個人貸款額度是2000元到60萬元,企業貸款額度是10萬元到100萬元。業務部經理的額度權限僅為8萬元,地區總經理為15萬元,20萬元以上則需通過信貸委員會。據介紹,與銀行貸款相比,亞聯財的優勢在于速度快。不需要考察的客戶,3天內就能放款。需要考察的客戶,5天內可以放款。滿足一定條件的客戶,當天就可以放款。

　　城陽區金融辦認為,幫助農商戶和中小微企業解決“融資難、融資貴”問題是設立小額貸款公司的初衷,但相當數量的小額貸款公司,出于自身經營成本的考慮不愿做這些費時費力又利微的“小本經營”,而主要通過“過橋”、大額放貸等來獲取超高收益。但亞聯財在“小額、分散”上堅持得很好,其經營方式非常具有可圈可點之處,值得其他小貸公司學習和借鑒。

　　記者了解到,亞聯財已經為城陽區1000多名微企、三農和個人客戶發放貸款,累計金額7000多萬元,平均每個客戶放貸金額約7萬元。

　　記者從城陽區金融辦獲悉,自2009年開展小貸試點以來,城陽區7家小貸公司累計為5000余戶小微企業或“三農”提供貸款45億元。僅今年第一季度,就已累計發放貸款367筆,累計金額2.1億元,平均每筆貸款金額57萬元。

　　亞聯財總經理李淮澤承認,亞聯財在城陽區的業務規模確實低于預期。“按照先前的估計,客戶數量應比現在至少多一倍。”“過去,亞聯財在全國統一采取100%小額信貸模式,但現在情況變了。我們需要更多符合當地特性的、風險更低的產品。”李淮澤說。

　　記者了解到,2013年,我省借鑒重慶、江蘇等地將部分小額貸款公司接入征信系統的做法,組織首批31家小額貸款公司作為試點申請接入征信系統,獲得央行審批通過。在這批試點中,青島市約有5家小貸公司接入了征信系統,其中有1家在城陽區。亞聯財在上海、成都、重慶、武漢、深圳等地,均已接入央行征信系統。去年甫一進入青島,他們便照例申請接入,但直到現在也未能獲準。

　　“一個客戶可能已在多個公司申請貸款,加起來有幾十萬甚至幾百萬了。但這些信息在征信系統中沒有,小貸公司之間也沒有信息共享。

　　這就是我們看不見的風險。”亞聯財一位業務經理認為,這也是亞聯財開始轉行做抵押貸款的原因之一。“在雙方信息不對稱的情況下,做抵押貸款可以對客戶有更多牽制,降低產生不良貸款的概率。”

　　網貸公司可以無界限地拓展業務,但小貸公司一出生就有著“不能跨地區經營”的“緊箍咒”。這也讓亞聯財有些“水土不服”。

　　由于注冊地在城陽區,亞聯財的經營范圍幾乎就被限制在城陽區。在李淮澤看來,這一定程度上影響了亞聯財的業務拓展。“市內四區才是青島的財富中心。由于距離較遠,我們對目標客戶的吸引力減弱。一些我們需要的專業人才也不愿過來上班。”據李淮澤介紹,目前已有不少地方嘗試放開政策,允許小貸公司跨區經營。亞聯財在天津已拿到“市執照”,可在全市范圍內經營；在云南已拿到“省執照”,可在全省范圍內開展業務。

　　記者了解到,我省的金融監管政策曾一度將小額貸款公司的經營區域限定在本縣(市、區)。直到2013年,省政府發布《關于鼓勵和支持小額貸款公司發展有關事宜的通知》,放寬了對小額貸款公司經營區域的限制:在設區市某個區設立的小額貸款公司,連續2個年度分類評級達到Ⅰ級的,允許其經營范圍擴大至本市其他區。

　　城陽區金融辦認為,監管部門是希望通過高標準的分類評級,讓小貸公司在跨區域經營之前,完善自身風險控制機制。但是,面對激烈的市場競爭,包括亞聯財在內的小額貸款公司,則期待政策盡早開閘。

[編輯: 林永麗]