?　　隨著“雙11”臨近，貓狗大戰(zhàn)逐漸進(jìn)入白熱化階段。近日，天貓?jiān)俅渭莱龃笳校涸凇半p11”當(dāng)天，天貓分期購將推出“11期0手續(xù)費(fèi)”分期服務(wù)。也就是說，臨沂的消費(fèi)者可以花一年的時(shí)間來付“雙11”一天的賬單，而且無任何手續(xù)費(fèi)。天貓分期購與京東白條，究竟哪個(gè)才是最適合買家的“神器”？推出這種“賒賬”業(yè)務(wù)的本質(zhì)又是什么？

　　

真劃算——“雙11”當(dāng)天的賬單可分一年來還

　　“花一年的時(shí)間來付一天的賬單，不需要手續(xù)費(fèi)，絕對輕松無壓力呀。‘雙11’當(dāng)天我可以大手筆地花錢了，而且買完也不用天天吃泡面了?！笔忻駝⑴扛吲d地說。

　　4日，天貓?jiān)俅螢椤半p11”購物節(jié)添了把火，聯(lián)合螞蟻微貸在今年“雙11”當(dāng)天，推出“11期0手續(xù)費(fèi)”的分期服務(wù)。用戶確認(rèn)收貨后，小微金融服務(wù)集團(tuán)旗下的阿里小貸，會將商品款項(xiàng)一次性全額付給商家；而消費(fèi)者隨后的分期還款將直接付給阿里小貸。還款日期由用戶確認(rèn)收貨后，系統(tǒng)自動生成還款日，并且以短信、旺旺、站內(nèi)信形式提醒用戶還款。消費(fèi)者可以到自己的支付寶賬戶內(nèi)對應(yīng)賬單，然后設(shè)置支持支付寶余額、借記卡快捷、余額寶等自動還款。

　　其實(shí)，天貓?jiān)缭诮衲?月就針對京東白條業(yè)務(wù)推出了天貓分期業(yè)務(wù)，不過常規(guī)分期選擇只有3、6、9期，而且只有3期的手續(xù)費(fèi)為零?！半p11”當(dāng)天的“11期0手續(xù)費(fèi)”可以讓消費(fèi)者享受更多優(yōu)惠。而且“分期購”業(yè)務(wù)范圍也從原有的家電類擴(kuò)展至化妝品、數(shù)碼、服飾、家裝、汽車等所有商品類目。也就是說，如果消費(fèi)者在“雙11”當(dāng)天消費(fèi)1000元，分11期還款，每個(gè)月90.9元，還款期間沒有任何手續(xù)費(fèi)。

　　天貓此次的“賒賬”業(yè)務(wù)，除了減輕消費(fèi)者的購物壓力外，還讓一些精明的消費(fèi)者看到了“商機(jī)”。臨沂市民李先生說，他原本打算一次性付清“雙11”期間的花費(fèi)，不過看到“11期0手續(xù)費(fèi)”后便改了主意，“我把錢全部放入余額寶，選擇余額寶內(nèi)資金每月代扣還款，11個(gè)月后，賬單還完，還能獲得11個(gè)月間的余額寶收益。”

　　看對比——天貓vs京東“賒賬”到底哪家強(qiáng)？

　　天貓分期購與京東白條，到底哪一個(gè)才是最適合買家們的“神器”，什么情況下用起來才是最劃算？記者按照賒購金額、分期費(fèi)率差異、商戶自主度及違約金進(jìn)行了比較。

　　從賒購金額看，天貓分期購更勝一籌。京東白條用戶有賒賬限額，用戶最高可以獲得1.5萬元的信用額度。而天貓分期購并沒有明確的限額，阿里小貸結(jié)合實(shí)名認(rèn)證用戶近一年來的消費(fèi)行為，誠信水平及其他相關(guān)數(shù)據(jù)，確定消費(fèi)者相應(yīng)的賒賬額度。

　　從分期費(fèi)率差異看，如果只是“雙11”當(dāng)天，天貓分期購“11期0手續(xù)費(fèi)”已經(jīng)秒殺了京東白條，但是除了“雙11”這天，天貓分期購卻比京東白條略高。京東30天內(nèi)免息，共分3期、6期、12期和24期，手續(xù)費(fèi)分別約為1.5%、3%、6%和12%。天貓分期購則分為3期、6期和9期3個(gè)檔次，分別對應(yīng)費(fèi)率為0、4.5%和6%。這樣看來，京東白條不僅檔次比天貓分期購豐富，而且分期費(fèi)率對應(yīng)上也較天貓略低。

　　從商戶自主度看，天貓更勝一籌。天貓商戶接入分期購的商品完全由商戶自己決定，阿里小貸只負(fù)責(zé)通過大數(shù)據(jù)審核其資質(zhì)。此外，商戶如果需要推廣某款產(chǎn)品，可以設(shè)置費(fèi)率優(yōu)惠。在后臺系統(tǒng)中，商戶可以選擇為消費(fèi)者承擔(dān)部分費(fèi)率，比如分9期還款，原本費(fèi)率為6%，如果商戶設(shè)置承擔(dān)費(fèi)率的100%，店鋪頁面實(shí)際顯示的費(fèi)率即為0，消費(fèi)者實(shí)際只需要支付商品價(jià)格。

　　從違約金上看，京東白條較天貓分期購要低?！熬〇|白條”違約金每天是0.03%，天貓分期購則是每天0.05%。

　　析本質(zhì)——“賒賬”業(yè)務(wù)是場“革命”，更惠民

　　對于京東白條和天貓分期購，臨沂大學(xué)創(chuàng)業(yè)學(xué)院電子商務(wù)培訓(xùn)中心主任鄭韋認(rèn)為，這兩者不是單純?yōu)榕浜腺徫锞W(wǎng)站而出臺的商業(yè)活動，它本質(zhì)上更是對傳統(tǒng)銀行信用卡業(yè)務(wù)的一場“革命”。

　　鄭韋表示，對于京東和阿里來說，購物網(wǎng)站只是他們獲得利潤的其中“一只手”，更多的利潤來源其實(shí)是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)帶來的。“這點(diǎn)從阿里正式上市時(shí)將支付寶拆分出來便可以看得出來。將來若是支付寶上市，它完全可以衍生出另一個(gè)‘阿里’?！编嶍f說。

　　“無論是京東白條還是天貓的分期購，它的目的都不是單純配合‘雙11’購物節(jié)推出的活動，這是一種‘革命性’的貸款創(chuàng)新方式?！编嶍f說。

　　鄭韋表示，如今，80后、90后逐漸成為社會消費(fèi)的主力，他們對于超前透支的消費(fèi)理念比較認(rèn)可，而且“雙11”期間許多人都有大量的購物需求，京東白條和天貓分期購?fù)耆鹾狭怂麄兊南M(fèi)心理?！袄?，大學(xué)生這個(gè)群體，他們在18至24歲之間，已經(jīng)是成年人了，但沒有工作，沒有償還能力。如果他們?nèi)ャy行貸款，這個(gè)流程是非常復(fù)雜繁瑣，而且還可能貸不出來。但是京東白條和天貓分期購都突破了傳統(tǒng)銀行對于信用卡審批的嚴(yán)格審核制度，只要你成年，而且以往的信用記錄良好，便可以輕松貸出款來。這樣說來，阿里和京東一不小心就革了銀行的命。”鄭韋分析說。

　　不過，鄭韋還提醒廣大消費(fèi)者，面對“雙11”時(shí)頭腦一定要清醒，量力而行，適度消費(fèi)。“當(dāng)前這個(gè)時(shí)代，你的個(gè)人信用記錄前所未有的重要，它在逐漸深入大家生活的各個(gè)角落，所以‘雙11’一定要量力而行，超前消費(fèi)一定要控制在自己的償還能力之內(nèi)，以免留下不好的信用記錄，影響以后的使用?！编嶍f進(jìn)一步告誡說。

　　記者 孫飛霞

　　 [編輯: 李敏娜]