文/湖山

　　銀行ATM機(jī)可以“取零”了，這是個(gè)好消息。但銀行也應(yīng)該明白，這種轉(zhuǎn)變不僅僅是央行文件的要求，更是客觀形勢的需要。在網(wǎng)絡(luò)金融的沖擊之下，銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)面臨挑戰(zhàn)，假如再不拿儲(chǔ)戶的需求當(dāng)一回事，就有可能被拋棄。在改革的大背景下，儲(chǔ)戶用腳投票已成必然。就此而言，銀行ATM機(jī)提供“取零”功能，只能算是邁出了很小的一步。

　　9月24日，記者走訪廣州地區(qū)的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，可以取零鈔的ATM 機(jī)已經(jīng)悄然加入傳統(tǒng)ATM 機(jī)的隊(duì)伍。按照中國人民銀行的文件要求，銀行要在今年10月份前做到50%的網(wǎng)點(diǎn)能夠提供可取10元的ATM 機(jī)，到年底則要確保每家網(wǎng)點(diǎn)至少有一臺(tái)設(shè)備可供提取10元面額的零鈔。

　　銀行ATM 機(jī)可以“取零”了，這應(yīng)該算是個(gè)好消息。對于那些不熟悉網(wǎng)銀的人來說，不用再為了卡中剩余的零錢去專門跑銀行柜臺(tái)了。這也方便了那些做小生意的人，他們可以更加方便地拿到零錢。而且，對于銀行來說同樣是一件好事，這一功能可以減少柜臺(tái)的工作壓力，更加節(jié)約時(shí)間。

　　有人將此稱為銀行ATM 功能升級，這就有點(diǎn)夸大其詞了。我清晰記得，在十多年前 ，一些銀行的ATM 機(jī)就可以取10元面額的人民幣，只是后來悄無聲息地消失了。這一次，在央行的文件要求之下，銀行ATM 機(jī)重新開啟這一功能，只能算是一次責(zé)任的“歸位”，用不著太往自己臉上貼金。而且，不妨思考一下，銀行當(dāng)時(shí)為何取消ATM 機(jī)的取零功能？我認(rèn)為無非是兩個(gè)原因：

　　其一，當(dāng)初是嫌ATM 機(jī)“取零”太麻煩。ATM 機(jī)容量有限，零錢則需要占用較大空間。在剛開始取款額度小時(shí)，還看不出問題。但隨著允許取款的額度越來越大，銀行ATM 機(jī)中的現(xiàn)金供求就出現(xiàn)矛盾。在這種情況下，銀行為了減少自己的麻煩，而取消“取零”功能。

　　其二，就是其中可能涉及利益問題。當(dāng)儲(chǔ)戶的一張卡內(nèi)金額不足100元時(shí)，就無法從ATM 機(jī)取出，只好去柜臺(tái)辦理。雖然從理論上說，儲(chǔ)戶為了自身利益，也應(yīng)該去柜臺(tái)銷卡，這時(shí)可以將剩余現(xiàn)金取出。但事實(shí)上，絕大多數(shù)人都有多張銀行卡，有的則因?yàn)榕侣闊┒蝗ャy行柜臺(tái)銷卡，這樣剩余的零錢也就沉睡起來。隨后，這些零錢也就被銀行以管理費(fèi)的形式逐漸扣光。這種沉睡的零錢具體數(shù)額，筆者當(dāng)然不清楚，想來加起來絕對是驚人的。

　　總之，銀行正是為了自己的便利，而完全不顧是否給儲(chǔ)戶添麻煩。正是在這樣的心理之下，他們才取消了ATM 機(jī)“取零”功能，并長期對這一業(yè)務(wù)置若罔聞。誰都知道，這根本就不是什么技術(shù)問題，也沒有管理困難。這一次，央行文件要求，10月份前50%的網(wǎng)點(diǎn)要提供可取10元的ATM 機(jī)。銀行能否達(dá)到這一要求，考驗(yàn)的也并非什么執(zhí)行力，而是愿不愿意拋開固有利益，轉(zhuǎn)向切實(shí)為儲(chǔ)戶考慮上來。

　　而且，銀行也應(yīng)該明白，這種姿態(tài)的轉(zhuǎn)變也不僅僅是央行文件的要求，而是客觀形勢的需要。在網(wǎng)絡(luò)金融的沖擊之下，銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)面臨挑戰(zhàn)，假如再不拿儲(chǔ)戶當(dāng)一回事，就非常有可能被拋棄。在金融改革的大背景下，儲(chǔ)戶用腳投票已成必然，銀行若是還指望靠著壟斷來充老大，遲早會(huì)受到市場的懲罰。就此而言，銀行ATM 機(jī)重新為儲(chǔ)戶提供“取零”功能，只能算是邁出了很小的一步。

　　(作者系島城時(shí)評人)

　　

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