余額寶風光不在，為了吸引留住資金，阿里再次推出新“寶寶”。8月25日，阿里推出升級定期理財平臺
招財寶，擁有“隨時變現”功能。市民若購買定期理財產品，可以隨時贖回，而且贖回之前的定期收益也是保留的，接近7%。城市信報財知道記者發現，該產品實質對接
個人貸款，貸款利率為0.2%。
宣傳定期理財可隨時提前贖回 近日，阿里宣布推出升級定期理財平臺招財寶，主打可隨時“變現”功能。
據介紹，市民在招財寶購買了高收益定期理財產品后，投資期內如果需要用錢的話，可以立刻申請進行變現，并且在原產品收益率完全保持不變的情況下，僅需向平臺支付交易金額0.2%的手續費，一般3～5個工作日可到賬。
此前，招財寶推出的定期理財產品沒有到期是不能夠提前贖回的。擁有了變現功能的招財寶，既有余額寶贖回靈活性，又擁有定期理財高收益，不少市民表示將會把余額寶中的錢轉入招財寶。
對比傳統定期理財提前取會損失利息 傳統定期產品主要包括定期存款和國債 。銀行定期存款利率最高為五年的4.75%，上浮10%也就是5.225% ，而8月10日發售的電子式國債 ，最高為五年期的5.41%。根據銀率網統計，銀行發售的理財產品，收益率超過6%的僅有13款，其中招商銀行一款結構性理財產品以預期收益率10.3%排第一，不過投資期限為96天，投資門檻為5萬元。
此外，傳統定期產品或不能提前贖回 ，或贖回只能按活期計息。
與此相比，城市信報財知道記者登錄招財寶平臺看到，一共有2507款產品，預期收益率在4.8%～7%之間，投資期限在48天～3年不等。此外，大多數理財產品購買門檻在100元～1000元之間。這一點上看，不管是收益還是贖回，招財寶的確具有優勢。
實質對接利率為0.2% 的個人貸款 城市信報財知道記者發現，變現實質上對接的是貸款利率為0.2%的個人貸款。根據介紹，假設市民購買了某款一年期理財產品，當產品未到期而投資市民又需要用錢時，可以購買產品到期的本息收益進行質押，金融機構提供擔保發起融資。其他市民通過招財寶平臺購買或預約購買該筆借款，實質是將相應資金出借給變現發起人，完成投資市民獲得現金的請求。
簡單地說，就是當上一個市民投資贖回 ，由下一個市民不斷接力投資，確保所有投資者都可以獲得定期理財收益，同時享受靈活性。 記者研究發現，在招財寶，市民可以購買銀行、基金、保險公司等金融機構發布的各類定期理財產品，以及中小企業或個人融資者發布的借款產品。其中，中小企業貸和個人貸，被廣泛認為是P2P業務。農業銀行市南第三支行理財經理高文哲認為，招財寶最先上線企業票據貸產品，隨后改變為“中小企業貸”，現在又改為“個人貸”。模式上和P2P很類似。不過，招財寶CEO袁雷鳴公開表示，招財寶與P2P有四大區別，分別是招財寶不承諾提供任何擔保、不做資金池、不接手資金、不干預定價。
◎相關新聞 阿里搜狐入場 P2P業內稱市場或將洗牌 近日，阿里推出升級定期理財平臺招財寶，搜狐也傳出將于近期上線搜易貸，重點瞄準P2P領域。業內稱，隨著銀行、互聯網等金融巨頭紛紛進入P2P，或將迎來一場新的洗牌。
自2014年4月份試運營后，招財寶于8月25日正式上線。據城市信報財知道記者統計發現，目前可供市民購買的產品主要有三類，分別是基金產品、保險產品(主要是萬能險)以及借款類產品(個人貸)。
同時，有媒體報道稱，搜狐旗下互聯網金融平臺搜易貸將于近期上線，重點瞄準P2P業務。目前搜易貸與搜狐焦點合作推出的“首付貸”已經放出用戶額度測試頁面，宣稱“借款額度最低1萬元，上限至房款的20%”。
財知道記者在招財寶網站看到，用戶人次超過50萬，并賣掉了110億元理財產品。招財寶CEO 袁雷鳴更是放言，在未來2～3年內，招財寶規模將超過萬億元。而搜狐支付副總經理張軍也表示，將圍繞搜狐支付和搜易貸，打造“生活+金融超市”概念，搜易貸做成具體業務平臺。
面對阿里、搜狐紛紛入局P2P，或將給市場掀起新一輪洗牌。高文哲認為，目前P2P去擔保已成大趨勢，招財寶引入P2P+保險的模式，主要依靠阿里在平臺、金融、大數據方面的實踐。“用大數據做好低成本融資和精準化的風險定價，競爭力無疑是巨大的。”高文哲說。
P2P風險控制一直是市民投資關心的核心問題。易乾財富青島分公司總經理張巖分析認為，招財寶背靠阿里金融的背景，且具有大數據系統，可以對借款人、企業進行更加可靠的信用分析，或能降低P2P行業風險。
此外，張巖認為，互聯網巨頭，加上此前銀行 ，紛紛進入P2P，勢必會進一步促進P2P行業的規范和發展。對于是否會給自身業務帶來困擾，張巖表示，招財寶上線前期，或許會被分流部分用戶，但是市民投資的逐利性，會使部分市民逐漸回歸收益更高的平臺。同時，阿里更可能為P2P行業培養更多的優質投資人。
記者 王琦
（來源：半島網-城市信報） [編輯: 李敏娜]
