繼“手機碎屏險”后，近日支付寶又上線一款“門診住院險”，針對18～49歲人群推出，全年僅需200元保費，便可享受門診急診累計賠付3000元，是國內(nèi)首款面向個人出售的疾病門診保險。產(chǎn)品一經(jīng)推出，立刻引起熱議，有網(wǎng)友稱其為“神險種”，紛紛表示，以后看病基本不花錢了。

　　急診可報銷，住院津貼最高4500元

　　“門診住院險”，這是支付寶繼“手機碎屏險”后又上線一款保險產(chǎn)品。產(chǎn)品一經(jīng)推出，就引起了網(wǎng)友熱議，有網(wǎng)友稱其為“神險種”，紛紛表示，以后看病基本不花錢了 。該保險同時在淘寶聚劃算上進行團購，截至發(fā)稿時，已售出370份。

　　據(jù)了解，“門診住院險”產(chǎn)品主要針對18～39歲人群推出，對于疾病和意外產(chǎn)生的門診就醫(yī)費用，能夠?qū)崿F(xiàn)一年內(nèi)累計報銷3000元。而對疾病和意外產(chǎn)生的住院費用，則采取每日發(fā)放50元住院津貼、最高累計發(fā)放90天的賠付方式。獲得上述保障，全年保費僅需200元。

　　那么如何才能使用“門診住院險”呢？根據(jù)介紹，在門診保障環(huán)節(jié)，受保人因意外傷害的疾病在二級及以上醫(yī)院門診或急診、因疾病在二級及以上的醫(yī)院急診、或者因疾病在定點醫(yī)院門診的情況，都在保障范圍內(nèi)。其中，掛號費、材料(器材)費、檢查費、診療費、藥費等科目也都包含其中，只是各部分費用的報銷比例因限制和規(guī)定有所不同。在住院保障環(huán)節(jié)，對于非意外(如生病)住院，在定點醫(yī)院治療，以及意外傷害住院，在二級及以上醫(yī)院治療等情況，都可以獲得相應的住院津貼。

　　根據(jù)產(chǎn)品說明，此次推出的“門診住院險”產(chǎn)品，其背后的保險公司為泰康人壽。目前，泰康合作的定點醫(yī)院數(shù)量達到3000家，基本覆蓋全國所有城市。

　　門診醫(yī)療險不賺錢，險企不單售

　　據(jù)統(tǒng)計，把門診、住院等保障單獨售賣，在保險市場上極為少見。記者在淘寶保險頻道檢索發(fā)現(xiàn)，含有門診險在內(nèi)的僅有15款，含有住院險在內(nèi)的僅有52款。而且其中大多數(shù)是包含于意外險綜合保障中。

　　據(jù)了解，因為門診住院類產(chǎn)品賠付條件門檻低，會有較高的幾率進行理賠，導致產(chǎn)品整體賠付率較高。以往保險公司為了分擔風險，門診住院險類的產(chǎn)品不會對個人用戶開放購買，避免用戶逆向選擇，一般只走常規(guī)的團單業(yè)務。

　　據(jù)一位不愿透露姓名的保險經(jīng)理介紹，對于保險公司來說 ，無論是個險還是團險渠道，門診醫(yī)療險均在虧損。“看個小病少則一兩百，多則上千元！但是門診醫(yī)療險，一年的保費也不過千元左右。”該保險經(jīng)理表示，理賠成為門診醫(yī)療險市場的隱形殺手，僅存的幾款針對個人銷售的門診醫(yī)療險已然成為保險圈的“貴族“。以泰康人壽針對兒童急診需求的高端醫(yī)療險為例，其年繳保費超1萬元。

　　未來還將引入更多險種

　　記者了解到，購買這款保險手續(xù)很簡單，只要打開手機支付寶，進入“財富”后，點擊“我的保障”，就能夠看到“門診住院險”。不過購買保險的支付寶賬戶，必須通過實名認證才能購買保險。

　　類似“神保險”，支付寶已經(jīng)不是第一次推出。此前，信報曾報道了支付寶推出19.9元的“手機碎屏險”，讓不少市民大呼驚奇。支付寶小微金服保險事業(yè)部運營總監(jiān)王蕊曾表示，通過支付寶錢包，保險和普通民眾交互的距離被極大地簡化，消費者可以隨時隨地接觸到保險產(chǎn)品，實現(xiàn)移動化保障。

　　據(jù)介紹，在門診住院險之后，依據(jù)移動終端的特性，“我的保障”將引入更多符合移動化，可在線完成整個投保、理賠全流程的“互聯(lián)網(wǎng)化險種”。

　　博出位險種對保險行業(yè)不利

　　2014年上半年，隨著個人理財市場火爆，各家保險公司也使出渾身解數(shù)爭奪這一市場，推出了各種吸引眼球的“奇葩險”，特別是在世界杯期間，更是達到一個高峰，例如吃貨險、看球喝高險、世界杯遺憾險……保險公司展開了一場富有想象力和創(chuàng)造力的戰(zhàn)爭，賺足了眼球。

　　面對各種搶眼球的產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)認為，個別保險公司博出位行為，看上去帶動了銷售，但實際上對保險整個行業(yè)的發(fā)展不利。“回歸本業(yè)”、“干好分內(nèi)事”的呼聲越來越高。

　　王蕊表示，有了便捷的渠道，更需要保險產(chǎn)品能真正呈現(xiàn)出保障的價值，而不僅僅是噱頭，“否則只會讓民眾更快地遠離保險。” 記者 王琦

（來源：半島網(wǎng)-城市信報）