很多人的第一張
信用卡都是在大學校園里辦的，對于信用卡收費項目、計費方式，大多數人幾乎都是一知半解。2009年大學畢業的白領王先生，一提到自己使用信用卡的經歷就覺得非常“囧”。王先生從剛開始辦卡，就因為不了解收費規則，嘗到了不少隱性規則的苦頭。記者采訪了解到，各家銀行信用卡的隱性規則不少，計息時間、年費等稍不留神都會產生費用。業內人士提醒，巧妙利用賬單日，可以享受較長時間的免息期。根據發卡行的優惠活動選擇性消費，不僅有助于提升額度的，還可以享受優惠。
遭遇
刷兩千元，分期還款利息還以兩千元算 不是所有的消費都可以分期還款。王先生最早開始使用信用卡是2009年，額度1萬元。第一次使用時刷了兩千元購買了分期付款的電子產品，并且按時還款。剛剛畢業囊中羞澀的王先生感到了信用卡消費的便利，之后便一直使用信用卡。
“我第二次也是刷了一筆兩千元，還是每個月還幾百塊錢，沒想到每個月賬單一到，越欠越多，還了半年才還完所有的錢。我后來才知道，不是所有的刷卡消費都可以按照分期付款來算。”這次刷卡體驗中，王先生實際上已經造成了逾期不還。沒想到的是，信用卡逾期不還，還是按照第一次刷卡時的金額算復利，每天萬五的利息看著不多，但這筆款王先生還了半年才還清。
好不容易還清了欠款，王先生打算棄用信用卡，干脆把卡扔進了抽屜里。結果半年后又收到了銀行的催款電話，不刷卡有年費，欠了年費還得扣息，王先生又欠了銀行200多元錢。再次還上欠款后，王先生一氣之下準備把信用卡注銷。但是時間太久信用卡找不到了，注銷需要先補卡，補卡費50元。
王先生告訴記者，有了以上經歷，自己再也沒辦過信用卡。
起底
計費時間、年費、卡費……信用卡處處有隱性規則 記者調查了島城8家銀行，和王先生一樣遭遇的信用卡用戶，各家銀行幾乎都有。島城銀行業內人士稱，這些都算是隱性規則。
記者調查了解到，各家銀行逾期都要收萬分之五的日息，而且是從消費那天開始算，還要收取最低還款額度的5%滯納金。另外如果4月1日出賬單，4月2日還錢，但是4月3日刷卡，那么20天的免費試用期也要收取萬分之五的日息。
信用卡年費方面，中國銀行的信用卡激活后才開始收年費，根據卡片類型收取，從幾十元到幾百元不等。農業銀行普通卡當年刷卡消費5次免年費，不然要交80元年費，金卡滿5次不交年費，不然要交200元年費。
工商銀行、建設銀行的年費根據幣種不同，從50元到200元不等，交通銀行的信用卡第一年年費免除，刷滿6筆免除第二年年費，年費根據卡片類型收取。平安銀行卡片不激活沒有費用，卡種不一樣收費不一樣，標準信用卡普卡第一年100元自動免掉，每年刷滿6筆免第二年年費。
招商銀行首年免年費，當年刷滿6次免第二年的年費。中信銀行信用卡年費普卡100元，金卡200元，白金卡2000元，一年刷夠5次免下年年費，開通配合一個月以內刷一次就可以免年費。以上銀行都有不同程度的免年費政策，但是不少市民因為忘記刷卡，第二年白白把年費送給了銀行，這也是隱性規則。
另外，各家銀行雖然注銷信用卡不收費，但信用卡丟失需要交納掛失費，招商銀行收費最貴，補卡要收60元，交通銀行、農業銀行、建設銀行都是收取50元掛失補卡費，中國銀行、中信銀行40元，工商銀行最低，補卡費用20元。
支招看業內人士怎么巧用信用卡 一人手持多張信用卡，一不留心就容易留下不良還款記錄。交通銀行青島分行信用卡業務負責人呂賢德教大家一些使用信用卡的小竅門。
“我個人就有好幾張信用卡，都是我們交通銀行的，不過我肯定是全額還款，不套現的。”呂賢德的竅門之一是，巧妙利用賬單日 ，盡量在賬單日以后消費，可以享受近兩個月的最長免息期。
另外，還可以將大額賬單做分期還款業務，每月僅還幾百塊，毫無財政壓力。不過這個業務需要申請辦理，不是想分期就能分期的。而且缺點是利息或手續費普遍較高，細算起來心會滴血的。“我做過一次分期，1萬元分12期還完，辦完了直接提升了1萬元的額度，不過分期利息大約在每月千分之七上下，每家銀行不一樣，年費率普遍在8%以上，一算的話，還是很驚人的。”
精打細算的同學可以根據發卡行的優惠活動選擇性消費，發卡行開展優惠活動的商戶都是優質商戶，常在那里消費是有助于提升額度的，還可以享受優惠。
如果想要提升額度，在辦卡時，盡可能填寫全部信息、提供資產情況的佐證都有助于批核額度的提升。在用卡時，要保證每期賬單及時全額還款；多在餐飲娛樂、百貨超市類商戶小額頻繁地刷卡消費(日常生活支出)，而不是在建材、家居批發型商戶大額消費(有套現嫌疑)；還可以適當地將大金額消費分期還款。另外，如果要購買大件商品，可以提前給銀行打電話，申請臨時調高信用卡額度，比如原本3萬元額度的信用卡，只要記錄良好，可以直接申請到5萬元的額度。
記者 王榮 實習生 宮菡
（來源：半島網-城市信報） [編輯: 宋濤]
