文/張貴峰

　　作為市場經濟背景下的逐利機構，銀行部分服務免費還得由相關部門出面推動，并設定種種“條件”，而不是“無條件”免費，顯得有些摳門。試問，當初銀行在設定大量收費之時，為何是“無條件”的？

　　國家發改委、銀監會2月14日聯合發布商業銀行收費新規，自今年8月1日起有條件免收個人客戶賬戶管理費、年費和養老金異地取款手續費。其中明確，商業銀行免收社會保險經辦機構和本行簽約開立的個人基本養老金賬戶，每月前2筆且每筆不超過2500元的本行異地取現手續費。對于客戶賬戶中沒有享受免收賬戶管理費和年費的，商業銀行應根據客戶申請為其提供一個免收賬戶管理費和年費的賬戶。

　　對于廣大銀行客戶來說，“有條件免費”的銀行收費新規，不失為一個值得歡迎的利好消息。因為這至少意味著，相比以往的“無條件”銀行收費，在滿足一定條件的情況下，銀行客戶將能享受到一些此前未曾有過的“免費”待遇。比如，在滿足“每月前2筆且每筆不超過2500元”的條件下，基本養老金賬戶的本行異地取款，將不再收取手續費；在滿足“沒有享受免收賬戶管理費和年費的”條件下，銀行客戶將能獲得一個免費賬戶。

　　當然，如果進一步推敲一下這些“有條件”的銀行免費，不得不說，其中的許多“條件”仍有些苛刻。如“每月前2筆且每筆不超過2500元”的條件，這意味著，退休人員一旦一月取款超過三次，或者一次取款超過2500元，仍會被收取異地取款手續費。再如，“沒有享受免收賬戶管理費和年費的”條件，實際上意味著，一個客戶若想享受免費賬戶，必須在一家銀行同時擁有至少兩個以上的賬戶(不含信用卡、貴賓賬戶)，且另一賬戶必須不免費。

　　作為市場經濟背景下的逐利機構，銀行部分服務免費還得由相關部門出面推動，并設定種種“條件”，而不是“無條件”免費，顯得有些摳門。試問，當初銀行在設定大量收費之時，如收取個人客戶賬戶管理費、年費、養老金異地取款手續費，為何是“無條件”的？既然銀行是市場化組織，怎么可以如此不尊重作為“上帝”的市場客戶的利益和感受？即便是眼下的“有條件免費”，為何仍是由“發改委、銀監會”這樣的政府部門通過行政手段推動的 ，而非銀行自身依據市場需求積極主動提出的？

　　答案當然很簡單。那就是，目前我們的銀行金融市場，仍然不是一個可以充分競爭、優勝劣汰的市場，依然具有十分濃厚的壟斷色彩。這種背景下，要想使銀行服務收費真正尊重客戶利益、反映市場需求，關鍵在于相關部門能否進一步推動金融市場以及銀行本身的市場化、去壟斷化改革。這正如十八屆三中全會《 決定》已明確提出的 ，“完善金融市場體系，擴大金融業對內對外開放”，“完善人民幣匯率市場化形成機制，加快推進利率市場化”……

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