“中小企業是縣域經濟發展的重要支柱,但由于受規模小、信息不對稱、抵押物不足、信用級別低等影響,中小企業包括相當部分極具成長性的中小企業,普遍遭受
融資難、擔保難等困擾,形成一道道阻礙民間投資的‘
玻璃門’,企業發展受到嚴重制約。”3月19日,金鄉縣中小企業局局長張云合對記者說。
為有效打破阻礙投融資的“玻璃門”,金鄉縣積極探索破解企業投融資難的有效途徑,與省信用服務機構、省擔保再擔保機構等20多家金融擔保機構合作,在全省率先搭建起了由縣級政府主導成立的
中小企業融資服務平臺。
抵押物不足也可貸款
“當初只是抱著試試看的想法,向平臺尋求幫助,沒想到他們的服務效率這么高。”濟寧連翔石化有限公司負責人王連峰告訴記者,今年1月份,公司需要一筆企業發展資金,鎮街銀企聯絡員得知后,將該企業的資金需求情況提報給融資服務平臺,通過平臺推介服務,在市財信擔保公司的擔保下,不到一周時間就取得了貸款。
張云合介紹,以前小企業融資渠道太窄,信息渠道也不夠暢通,為此,
融資平臺從各鄉鎮工業辦公室選調了14名工作人員擔任鎮街銀企聯絡員,由他們負責深入轄區內企業聯絡調查,收集企業融資需求信息,每月向縣融資服務平臺提報。平臺對征集信息整理分類后,輸入縣企業資金需求數據庫,并根據不同的推薦類別和各金融機構的信貸政策及授信條件,將企業分類打包,再通過金融機構聯絡員,根據企業具體情況,通過篩選,推薦給金融機構、擔保公司。
“平臺除了負責提供‘供需’信息之外,還有融資中介服務,尤其是幫助抵押物不足的企業順利貸款。”張云合給記者舉例,去年12月份,金鄉恒闊機械有限公司急需資金,但由于抵押物不足銀行不予授信,融資平臺得知后,推薦市財信融資擔保公司為其進行擔保,最終幫助企業順利貸款360多萬,解了企業燃眉之急。
去年至今,金鄉縣融資服務平臺共為全縣100余家企業提供了融資服務,融資金額近10億元,有力地促進了全縣
中小企業發展。2012年,全縣中小企業營業收入達到210億元,增長28.4%；增加值達到63億元,增長28.3%,上繳稅金達到4.68億元,增長53.7%。
企業貸款政府擔風險
“按照銀行的貸款門檻,很多企業事實上并不滿足條件,我們也要設身處地地為銀行降低風險。”張云合說。
為此,中國建設銀行與金鄉縣政府聯合探索了助保金助貸模式,由銀行考察,擇優選取有貸款意向的4家以上企業組建助保金池,池內企業根據授信等級進行順序擔保,政府再拿出一定數額的資金存入建設銀行,銀行按照存入資金1:10的比例對企業提供授信,政府承擔10%的風險,企業承擔4%,這樣入池企業無需抵押物即可滿足貸款資金需求,銀行也能更加放心地放貸給企業。
“貸款到期企業暫時還不上時,就先由政府墊付,企業確實無法償還時,銀行首先要追債,聯保企業都要分擔責任,政府也必須無償賠付,但是這種情況出現的幾率很小,到目前還沒有過。”張云合解釋。
為確保平臺規范運轉,其全程運行由縣中小企業局、縣金融辦和人民銀行金鄉支行進行監管,融資平臺還積極協助金融機構、擔保機構做好貸后檢查工作,監督企業按照約定用途使用貸款,確保信貸安全。
“剛開始,很多銀行對這件事并不感興趣,但是現在越來越多的銀行爭相與我們合作,他們得到了更多的企業資源,減少了銀行篩選客戶的資本。”目前,金鄉縣除與縣內8家金融機構合作外,還引進了招商銀行、興業銀行、濟寧市財信融資擔保公司等一批信譽好、實力強、服務優的縣外金融、擔保機構,全縣融資服務實現了信息收集、分類初審、廣泛推介、銀行選擇、信息反饋等科學運作,有效地解決了企業在融資中信息不對稱、抵押物不足、融資渠道窄等難題。
免費提供增信服務
張云合透露,盡管已經實施了一系列的工作,但是在申請貸款的企業中,真正符合標準的僅有30%,大多數中小企業在管理、信用方面有著很多問題,尤其是小微企業管理很不規范。
對暫不符合融資條件、有發展提升意向的企業,融資平臺要求銀行及時反饋原因,并主動與省內專業管理咨詢機構進行對接,邀請咨詢機構深入這些企業,幫助提升企業經營管理水平,使之達到銀行規定的信用級別。僅去年,全縣就有8家企業榮膺山東省信用良好中小企業稱號,29家企業榮獲市信用良好企業稱號。
“銀行指出不足之處之后,企業就有了進步空間,但是有些企業沒有長遠打算,不明白‘磨刀不誤砍柴工’的道理。”張云合告訴記者,由于很多企業對此并不領情,在管理咨詢方面不舍得投資,甚至誤認為“還沒拿到錢就要先花錢”。為此,平臺與管理咨詢公司協商后決定,今后再給企業進行增信服務時,等融資成功之后再收費,融資不成功就免費服務。
為進一步鼓勵小企業規范化發展,融資平臺把企業分為培育型、提升型和成長型,并量身定做培養模式,把企業的管理水平分為ABCD四個等級,每提升一個等級,獎勵5萬元。今年,融資平臺將再引進3家合作銀行,并將引導銀行到有資金需求的企業進行現場對接。
