? 半島網(wǎng)11月16日消息 記者從青島市金融辦獲悉，青島市小額貸款公司社會(huì)投放資金歷年累計(jì)破600億元。從獲得金融企業(yè)同等待遇到響應(yīng)扶貧政策，小額貸款公司的興起與發(fā)展也是金融行業(yè)繁榮的見證。
堅(jiān)持支農(nóng)惠小
2017年6月9日,財(cái)政部和國(guó)家稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)文,對(duì)經(jīng)省級(jí)金融管理部門(金融辦、局等)批準(zhǔn)成立的小額貸款公司,按年末貸款余額的1%計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金準(zhǔn)予在企業(yè)所得稅稅前扣除,同時(shí),將金融企業(yè)農(nóng)戶小額貸款利息收入優(yōu)惠的范圍擴(kuò)大到了上述小額貸款公司。小額貸款公司獲得了與金融企業(yè)的同等待遇，其“金融身份”得到實(shí)質(zhì)性的確定,
據(jù)市金融辦介紹，截至2017年10月末，青島市共有49家獲得省金融辦批復(fù)設(shè)立的正規(guī)小額貸款公司，這些公司向社會(huì)發(fā)放貸款歷年累計(jì)金額已超過617億元，其中投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款資金超過543億元，占總投放量的88%。從貸款投向結(jié)構(gòu)看，小額貸款公司是名副其實(shí)的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的地方金融組織，有效補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融體系不足之處，起到了拾遺補(bǔ)缺的重要作用。
民間借貸陽(yáng)光化
小額貸款公司的存在不僅提高“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的金融可得性，也在某種程度上提高了普惠金融的滲透率。據(jù)了解，目前青島市行業(yè)平均貸款金額是38萬(wàn)元，行業(yè)平均利率是12.3%，已經(jīng)比2014年下降了4.2個(gè)百分點(diǎn)，這意味著有更多的小額借款人獲得資金支持，借款人的融資成本日益降低。
2016年《山東省小額貸款公司(試點(diǎn))管理辦法》規(guī)定小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，具備出資能力、資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%、連續(xù)三年盈利或者凈資產(chǎn)不低于10億元且上一年度盈利。從青島的實(shí)踐情況看，經(jīng)監(jiān)管部門批復(fù)成立的正規(guī)小額貸款公司往往“根正苗紅”甚至“出身名門”。青島市小額貸款公司的大股東有利群集團(tuán)、即發(fā)集團(tuán)、青建集團(tuán)、瑞源集團(tuán)、黃海集裝箱廠等地方知名民企，也有城投集團(tuán)、華通集團(tuán)、青島港等國(guó)有大中型企業(yè)，還有香港亞聯(lián)財(cái)和香港維信等境外資深機(jī)構(gòu)。
追求“五化”發(fā)展積極轉(zhuǎn)型升級(jí)
近年來受經(jīng)濟(jì)增速放緩、互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起等諸多因素影響，小額貸款公司行業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了一段陣痛。“痛則思變，規(guī)范化、特色化、專業(yè)化、多元化、集團(tuán)化的‘五化’發(fā)展方向即是監(jiān)管部門對(duì)我們提出的要求，也是小額貸款公司從業(yè)者的共識(shí)”青島市小額貸款企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)秘書長(zhǎng)孫良韜介紹說。
堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范化是防范小額貸款公司個(gè)體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，抵御發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的第一道防火墻。這些年來，市金融辦與人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局、市工商局、市公安局、市經(jīng)信委等聯(lián)席會(huì)議成員單位一起嚴(yán)格把好機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)、積極創(chuàng)新監(jiān)管措施，確保了行業(yè)發(fā)展在穩(wěn)健有序中前進(jìn)。
在監(jiān)管規(guī)范和政策扶持下，青島市小額貸款公司持續(xù)涌現(xiàn)特色多樣的經(jīng)營(yíng)模式，如青島城鄉(xiāng)建設(shè)小貸重金投入，自主研發(fā)了基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在全省率先探索了“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”經(jīng)營(yíng)模式，市北利群發(fā)揮主發(fā)起人背景優(yōu)勢(shì)，確立了商圈客戶經(jīng)營(yíng)模式，平度市誠(chéng)信小貸扎根縣域精耕農(nóng)村小貸；青島市小額貸款公司金融服務(wù)本領(lǐng)日趨多元，青島市已有6家小貸公司獲批委托貸款、股權(quán)投資、不良資產(chǎn)收購(gòu)處置等創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)，小額貸款公司正從過去單一的直貸服務(wù)向多元化、綜合化金融服務(wù)供給體轉(zhuǎn)型。另有華通、城鄉(xiāng)建設(shè)等小貸公司利用控股集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，與旗下的擔(dān)保、典當(dāng)、融資租賃等其他金融業(yè)態(tài)相互配合，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)化的發(fā)展模式。
服務(wù)供給還需改革
青島某新能源科技有限公司是即墨市一家以麥秸、玉米秸等為原料的單體式供熱企業(yè)，屬于政府重點(diǎn)支持的環(huán)保及新能源企業(yè)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)之初，缺乏抵押物，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，無法從銀行取得資金支持。即墨市捷泰小額貸款有限公司經(jīng)過充分調(diào)研和對(duì)接，于2014年為企業(yè)提供了第一筆貸款資金100萬(wàn)元，用于購(gòu)買設(shè)備，開工投產(chǎn)。2015-2016年又增加200萬(wàn)元貸款額度，幫助其擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了量化生產(chǎn)，大大降低了運(yùn)營(yíng)成本。目前，該企業(yè)已經(jīng)與當(dāng)?shù)囟鄠€(gè)小區(qū)簽訂了供熱服務(wù)合同，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入大幅度提高，得到了環(huán)保部門的高度認(rèn)可，獲得青島市、即墨市兩級(jí)政府授予的優(yōu)秀企業(yè)稱號(hào)，并獲專項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼。
像即墨捷泰小貸這樣緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向開展業(yè)務(wù)的小貸公司不在少數(shù)。根據(jù)國(guó)家《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、省《關(guān)于支持小額貸款公司做優(yōu)做強(qiáng)的通知》精神，今年黃島區(qū)民澤小額貸款公司就運(yùn)用獲批的股權(quán)投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)加上傳統(tǒng)的借款業(yè)務(wù)，為青島某科技股份有限公司這家高科技企業(yè)提供了“投貸聯(lián)動(dòng)”支持，及時(shí)緩解了公司融資難。據(jù)了解，青島市目前不是國(guó)家首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)區(qū)域，銀行機(jī)構(gòu)暫時(shí)無法在青島市開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。在此情形下，青島市小額貸款公司開展“投貸聯(lián)動(dòng)”不僅開辟了行業(yè)自身服務(wù)小微企業(yè)的新模式，也對(duì)調(diào)動(dòng)社會(huì)各方資源參與試點(diǎn)工作，拓寬試點(diǎn)參與面和受惠面具有重要意義。
此外，2017年8月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等五部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展的通知》，主要是對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開展扶貧小額信貸進(jìn)行規(guī)范。小額貸款公司在無貼息政策扶持下開展低息的扶貧類貸款基本是公益項(xiàng)目，政策鼓勵(lì)下，青島市國(guó)有小貸也肩負(fù)了“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”的社會(huì)責(zé)任。
記者 梁湘
[編輯: 王春雪]
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