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制圖/張懷博

　　近日,北京、深圳等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布通知或風(fēng)險(xiǎn)警示,要求轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等問(wèn)題進(jìn)行自查。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在一些地方,個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款經(jīng)過(guò)層層包裝,違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

　　■監(jiān)管

　　多地嚴(yán)查消費(fèi)貸

　　近期,一組金融數(shù)據(jù)刺激了金融市場(chǎng)。據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示,今年前7個(gè)月,居民新增消費(fèi)性短期貸款1.06萬(wàn)億元,累計(jì)同比多增7173億元,而去年全年僅新增消費(fèi)性短期貸款8305億元。短期新增消費(fèi)貸款大幅增長(zhǎng),這些錢去哪兒了呢?記者注意到,近期,多地監(jiān)管部門發(fā)出通知或風(fēng)險(xiǎn)提示,嚴(yán)查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款等違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

　　9月5日,北京銀監(jiān)局、人行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布通知,要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款開展自查工作,重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況。中國(guó)人民銀行深圳市中心支行近日也發(fā)出金融風(fēng)險(xiǎn)提示,明確提出要加強(qiáng)個(gè)人其他消費(fèi)貸款管理,并要求從發(fā)文之日起執(zhí)行。有金融監(jiān)管部門人士對(duì)記者表示,早在2010年,中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布通知,要求各商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)性貸款的管理,禁止用于購(gòu)買住房。

　　■暗訪

　　消費(fèi)貸穿“馬甲”

　　記者在多個(gè)城市調(diào)查發(fā)現(xiàn),消費(fèi)貸款穿上各種“馬甲”流向樓市。

　　房地產(chǎn)中介牽線搭橋,以“房抵貸”和第三方中轉(zhuǎn)的方式,套取貸款用于購(gòu)房。

　　在上海市閔行區(qū)的一家大型房產(chǎn)中介的門店,中介人員聽說(shuō)記者湊首付有點(diǎn)難度后,直接說(shuō)“只要不超過(guò)100萬(wàn)元,我們來(lái)幫你搞定”。隨后,該中介人員詳細(xì)地介紹了操作流程:一種是進(jìn)征信系統(tǒng)的,需要有房產(chǎn)等做抵押,年化利率6%～7%,這種貸款可以直接打入個(gè)人賬戶；另一種是無(wú)抵押,現(xiàn)在國(guó)家不讓錢直接流入房地產(chǎn),得找第三方來(lái)讓貸款中轉(zhuǎn)一下。但這種要收1～2個(gè)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi),利率也是6%～7%。“我們跟銀行都是有合作的,以上兩種方式都可以做到30年。”

　　金融中介幫助辦理大額信用卡違規(guī)套現(xiàn)。

　　記者在位于上海市浦東新區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司咨詢得知,該公司可以代辦部分銀行信用卡,從而貸款套現(xiàn)。“只要有身份證,就可以貸款。你沒(méi)工作、沒(méi)社保我們也可以幫你包裝。你只要交點(diǎn)中介費(fèi)。”該公司工作人員表示,“找我們能辦大額信用卡,50萬(wàn)至60萬(wàn)元都能提現(xiàn),去干什么,銀行根本不會(huì)管。”

　　“監(jiān)管要求個(gè)人消費(fèi)貸款必須專款專用,但挪作他用的情況很多。”一家國(guó)有銀行個(gè)人金融部人士指出,30萬(wàn)元以上的個(gè)貸是銀行將貸款直接付給合同約定用途的借款人交易對(duì)象,30萬(wàn)元以下自主支付。有些中介公司幫忙提供虛假的貸款用途材料,消費(fèi)貸“挪作他用”很難被銀行察覺。

　　■思考

　　雪中送炭還是飲鴆止渴?

　　記者在采訪了解到,有的銀行由于消費(fèi)貸的貸后管理問(wèn)題,已經(jīng)暫停了部分消費(fèi)貸款產(chǎn)品,目前僅對(duì)存量客戶提供純信用無(wú)抵押的消費(fèi)貸款。

　　財(cái)經(jīng)評(píng)論員莫開偉指出,消費(fèi)貸等非房貸資金變相流入樓市,是把一些支付能力不足的人拉入了房地產(chǎn)市場(chǎng),一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)出現(xiàn)逆轉(zhuǎn),違約風(fēng)險(xiǎn)暴露,會(huì)造成相當(dāng)?shù)慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)；還有部分消費(fèi)貸款是由P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融公司的資金穿透而來(lái)的,其間不少游離于現(xiàn)有監(jiān)管體系的視野之外,潛藏并易誘發(fā)較大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　“銀行這幾年受利率市場(chǎng)化沖擊,利差收入減少,而個(gè)人消費(fèi)貸款相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低、利率高,對(duì)銀行有著巨大的吸引力。對(duì)消費(fèi)貸款的真實(shí)資金用途存在‘睜一只眼閉一只眼’的問(wèn)題。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊指出。

　　某民營(yíng)銀行總行行長(zhǎng)告訴記者,消費(fèi)貸進(jìn)入樓市確實(shí)起到了加杠桿的作用。居民在房?jī)r(jià)上漲預(yù)期下,急于借錢入市。只有多措并舉扭轉(zhuǎn)居民的單方看漲預(yù)期,才能真正堵住樓市的“配資”通道。

　　莫開偉表示,遏制消費(fèi)貸款違規(guī)流入樓市,要靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立靈敏、動(dòng)態(tài)的監(jiān)管機(jī)制,建立信息共享平臺(tái),實(shí)現(xiàn)監(jiān)管精準(zhǔn)有力。　　　　　據(jù)新華社

　　相關(guān)新聞

　　西安市民有兩套房　將不能再購(gòu)房

　　記者從陜西省西安市人民政府了解到,西安市從9月13日起以家庭為單位,暫停向已擁有兩套及以上住房(含新建商品住宅及二手房)的本市戶籍家庭(包括夫妻雙方及未成年子女,下同)、擁有1套及以上住房的非本市戶籍居民家庭售房。

　　今年7月,西安市房管局曾發(fā)布《關(guān)于落實(shí)我市住房交易政策有關(guān)問(wèn)題的實(shí)施細(xì)則》,其中規(guī)定自6月28日起,在住房限購(gòu)區(qū)域范圍內(nèi)購(gòu)買商品住房或二手住房的非西安市戶籍居民家庭,須提供在西安市(含西咸新區(qū))連續(xù)繳納2年以上(含2年)的個(gè)人所得稅或社會(huì)保險(xiǎn)證明。補(bǔ)繳的個(gè)人所得稅或社會(huì)保險(xiǎn)證明不得作為購(gòu)房的有效憑證。

　　13日西安發(fā)布的《西安市人民政府關(guān)于進(jìn)一步穩(wěn)定住房市場(chǎng)發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的通知》,將住房政策調(diào)整為:暫停向已擁有2套及以上住房(含新建商品住宅及二手房)的本市戶籍居民家庭(包括夫妻雙方及未成年子女,下同),擁有1套及以上住房的非本市戶籍居民家庭售房。

　　通知中還說(shuō),在上述范圍內(nèi)無(wú)住房且能夠提供2年以上(含2年)個(gè)人所得稅或社會(huì)保險(xiǎn)證明的非本市戶籍居民家庭可購(gòu)買1套住房。經(jīng)批準(zhǔn)引進(jìn)的各類人才購(gòu)買自用住房的,不受限購(gòu)政策限制。

　　此外,通知還將繳存職工家庭申請(qǐng)住房公積金購(gòu)房貸款的最高額度由此前的75萬(wàn)元調(diào)整為65萬(wàn)元；將最低繳存時(shí)限由連續(xù)足額繳存6個(gè)月以上調(diào)整為連續(xù)足額繳存1年以上,并停止辦理試行的商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

　　據(jù)新華社

　　 [編輯: 張珍珍]