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　　文/圖　半島記者　李珍

　　今年3月,一則鄭州大學(xué)生因在校園貸款十幾萬(wàn)元無(wú)力償還而自殺身亡的新聞引起輿論嘩然。近日,家住膠南曾在濟(jì)南某高校就讀的小董也遭遇了同樣的經(jīng)歷。她通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款后因沒(méi)有及時(shí)還款被追討高額利息,出借方追債上門,小董一家只好報(bào)警求助。

　　小董的經(jīng)歷只是目前校園貸款的一個(gè)縮影,記者調(diào)查了解到,在濟(jì)南的不少高校甚至催生了大量的校園貸款代理人。而這些代理人在引導(dǎo)學(xué)生貸款時(shí)還存在著嚴(yán)重的欺詐現(xiàn)象。相關(guān)專家和法律人士表示,部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi),廣大高校學(xué)生尚未形成科學(xué)的消費(fèi)觀念和金融意識(shí),極易受到誘導(dǎo),甚至陷入“高利貸”陷阱。8月30日,深圳市出臺(tái)了全國(guó)首個(gè)“校園貸”地方性規(guī)范自律文件。其中明確,除助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等有助于學(xué)習(xí)工作的貸款業(yè)務(wù)外,各企業(yè)不得向借款學(xué)生提供其他用途的貸款。

　　■驚魂

　　大學(xué)剛畢業(yè)遭上門追債

　　今年初,小董在同學(xué)的介紹和推薦下,得到“利息很低”,“不需要抵押”等承諾后通過(guò)同學(xué)借款兩萬(wàn)元,由于一開(kāi)始就超期沒(méi)還,利滾利后數(shù)額變得越來(lái)越大。其親戚劉先生說(shuō),如果這樣算,本金恐怕已經(jīng)滾到六十多萬(wàn)元了。

　　今年剛剛大學(xué)畢業(yè)的小董本應(yīng)走上工作崗位,開(kāi)始燦爛的人生,但一年前的一個(gè)沖動(dòng)卻改變了她的人生軌跡。

　　9月1日晚上,小董的父親董先生聽(tīng)到有人在門外咚咚咚地敲門還大聲吆喝,不用開(kāi)門他已經(jīng)知道,是討債的人上門了。

　　“他們?cè)谕庠议T,很嚇人,小董父親就報(bào)警了,但因?yàn)閷?duì)方?jīng)]有什么實(shí)質(zhì)性的舉動(dòng),做完筆錄后派出所就把他們放出來(lái)了,現(xiàn)在小董一家人已經(jīng)偷偷搬出來(lái),根本不敢回家?！奔易∧z南的劉先生是小董家的親戚,9月2日,他撥打了記者的電話,“這孩子在學(xué)校被人騙,從網(wǎng)絡(luò)上貸款,已經(jīng)陸續(xù)還了二十幾萬(wàn)元還沒(méi)還清,現(xiàn)在利滾利還欠人家?guī)资f(wàn)元,一家人日子都過(guò)不下去了?！?br>
　　據(jù)劉先生介紹,小董是濟(jì)南某高校的大四畢業(yè)生,今年初,小董從同學(xué)那里了解到校園貸,在同學(xué)的介紹和推薦下,得到“利息很低”、“不需要抵押”等承諾后通過(guò)同學(xué)借款兩萬(wàn)元,令小董想不到的是,這筆借款竟然是她噩夢(mèng)的開(kāi)始。

　　據(jù)劉先生介紹,今年7月份,小董的父親找到他,告訴他孩子欠了校園貸幾十萬(wàn)元,希望他能幫忙處理一下。

　　劉先生這才得知,小董通過(guò)多個(gè)校園網(wǎng)貸平臺(tái)借款數(shù)萬(wàn)元,由于一開(kāi)始就超期沒(méi)還,利滾利后數(shù)額變得越來(lái)越大?！耙粋€(gè)平臺(tái)還不上,就從別的平臺(tái)又借錢還,基本上是屬于拆東墻補(bǔ)西墻,期間為了借款,這孩子還將自己的裸照抵押在出借人那里。”劉先生介紹,盡管是這樣,他們的還款速度依然沒(méi)有趕上利息翻倍的速度,幾個(gè)月的時(shí)間里,小董的父親在劉先生的幫助下已經(jīng)先后還了四筆欠款,共計(jì)二十幾萬(wàn)元。

　　“今年7月份,小董不堪壓力,曾經(jīng)離家出走,在走之前寫下的明細(xì),說(shuō)還欠著人家到期的利息一共是20多萬(wàn)元?！眲⑾壬f(shuō),如果這樣算,本金恐怕已經(jīng)滾到六十多萬(wàn)元了。

　　■律師

　　高出銀行利率4倍不受保護(hù)

　　根據(jù)規(guī)定,民間借貸的利率最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍,超出部分的利息不予保護(hù)。律師表示,如果小董一家再受到騷擾可以對(duì)方涉嫌敲詐報(bào)警求助。

　　為什么一開(kāi)始借款不多最后竟然要還如此巨額的欠款?“具體的利息怎么計(jì)算我也不是很清楚,只知道是利息產(chǎn)生以后就被他們算到本金里,而且利息多少完全是他們說(shuō)了算,就這樣雪球越滾越大。”劉先生曾經(jīng)替小董去南京還過(guò)一筆兩萬(wàn)元的借款,盡管對(duì)方也承認(rèn)欠款兩萬(wàn)元,拿出的卻是一張17萬(wàn)元的欠條。

　　“這家平臺(tái)的工作人員承認(rèn)欠的是兩萬(wàn)元,讓我們還兩萬(wàn)元就行,他們說(shuō)讓小董寫17萬(wàn)元的欠條純粹是出于嚇唬她,怕她不還錢。”劉先生聽(tīng)對(duì)方這么說(shuō)嚇出了一身冷汗,如果對(duì)方拿著欠條去打官司,小董根本就沒(méi)辦法。而對(duì)方還掌握了小董一家的身份證、電話信息以及她的家庭住址。“她的身份證現(xiàn)在還在濟(jì)南押著呢?！眲⑾壬f(shuō)。

　　對(duì)于小董的遭遇,山東琴島律師事務(wù)所律師王恩民表示,不管是校園借貸,還是一般的網(wǎng)絡(luò)借貸,這種模式都是民間借貸。

　　根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條規(guī)定,民間借貸的利率最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù)),超出此限度的,超出部分的利息不予保護(hù)。“而劉先生提到的這種利滾利也就是復(fù)利部分,也是國(guó)家法律明令禁止的。”王恩民表示,如果小董一家再受到騷擾可以對(duì)方涉嫌敲詐報(bào)警求助。

　　■調(diào)查

　　網(wǎng)貸平臺(tái)只管申請(qǐng)不寫利息

　　一名工作人員接聽(tīng)記者電話后表示,如果想借款,直接申請(qǐng)就行了,不需要考慮太多。“如果錢還不上怎么辦?”“如果你誠(chéng)信地還款,下次再借就容易,如果惡意欠款的話,我們借出去的錢是沒(méi)有要不回來(lái)的?！?br>
　　9月2日,記者調(diào)查了青島和濟(jì)南的幾所高校,發(fā)現(xiàn)目前青島高校這類校園貸現(xiàn)象比較少見(jiàn),但在高校集中的濟(jì)南市長(zhǎng)清區(qū)卻很常見(jiàn)。

　　今年上大二的小周和小董是校友,她介紹,該高校的公告欄包括宿舍走廊里都貼滿了這種校園貸的廣告。“還有一些人到宿舍里來(lái)發(fā)廣告,業(yè)務(wù)員只說(shuō)能貸款多少額度,基本上不提利息是多少?！毙≈苷f(shuō),她周圍也有同學(xué)貸款的,“但我覺(jué)得有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有用?！?br>
　　記者在廣告上發(fā)現(xiàn),這家校園貸公司是專門面向高校在校大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái),申請(qǐng)貸款的方式非常便捷,甚至不需要下載APP,僅需關(guān)注微信公眾號(hào)就能申請(qǐng)。

　　記者打開(kāi)網(wǎng)頁(yè)看到,在借款流程中,只要申請(qǐng)人用手機(jī)號(hào)碼注冊(cè)就可以借款,申請(qǐng)金額從幾百元到數(shù)千元不等,還款期限有幾天也有十幾天,但借款的實(shí)際到賬金額卻要減去不少手續(xù)費(fèi)。

　　比如借款600元,期限是7天的,實(shí)際到賬是576元,而最后還款則要還600元。在詳細(xì)信息中,申請(qǐng)人要填寫身份證號(hào)碼、支付寶賬號(hào)、學(xué)校名稱和學(xué)號(hào),還需要上傳校園卡的照片。然后申請(qǐng)人綁定銀行卡就可以放款了。而還款則更為簡(jiǎn)單,只要進(jìn)入“我要還款”頁(yè)面,點(diǎn)“充值還款”就可以了。

　　記者在還款頁(yè)面注意到有一個(gè)“按天到期”的標(biāo)志。也就是說(shuō),這家校園貸款平臺(tái)在申請(qǐng)人借款時(shí)已經(jīng)收取了4%的手續(xù)費(fèi),接近商業(yè)貸款的利率。如果借款人到期無(wú)法歸還款項(xiàng)是否要收取利息和滯納金?記者搜遍了這家網(wǎng)貸平臺(tái)的網(wǎng)頁(yè)也沒(méi)有看到任何說(shuō)明。

　　隨后,記者致電這家公司總部,一名工作人員接聽(tīng)電話后表示,如果想借款,直接申請(qǐng)就行了,不需要考慮太多。當(dāng)記者詢問(wèn)利息是多少時(shí),對(duì)方一開(kāi)始表示沒(méi)有利息只收取手續(xù)費(fèi),后來(lái)又說(shuō)是“4塊錢”,隨后又反問(wèn)記者,“你想貸款申請(qǐng)就行了,不用問(wèn)這么多。”“如果錢還不上怎么辦?”“如果你誠(chéng)信地還款,下次再借就容易,如果惡意欠款的話,我們借出去的錢是沒(méi)有要不回來(lái)的?！?br>
　　■延伸

　　校園貸催生學(xué)生代理

　　今年年初,在河北保定某大學(xué)讀大三的李某找到做校園網(wǎng)貸代理的同學(xué)王某,提出想貸款1500元的想法。第二天,錢就下來(lái)了,不過(guò)到手里只有1200元。2月20日,李某還款時(shí)突然發(fā)現(xiàn)自己的貸款數(shù)額莫名變成了3萬(wàn)元,而且涉及5家網(wǎng)貸平臺(tái)。

　　記者搜索發(fā)現(xiàn),校園貸目前在很多省份的高校都有出現(xiàn),而在河北某大學(xué)讀書的李某的遭遇和小董則非常相似。

　　今年年初,在河北保定某大學(xué)讀大三的李某看上一款1000多元的手機(jī),但手頭卻沒(méi)錢購(gòu)買。隨后他找到做校園網(wǎng)貸代理的同學(xué)王某,提出想貸款1500元的想法。1月19日,在王某的指導(dǎo)下,李某提供了自己的學(xué)生證、身份證、學(xué)信網(wǎng)等個(gè)人信息,及其父親、大學(xué)輔導(dǎo)員和兩名同學(xué)的聯(lián)系電話,并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)視頻與網(wǎng)貸平臺(tái)的工作人員進(jìn)行了認(rèn)證。

　　“第二天,錢就下來(lái)了,不過(guò)到手里只有1200元。還款期6個(gè)月,每個(gè)月還款260元,被扣下來(lái)的300元錢屬于服務(wù)費(fèi)?！崩钅掣嬖V記者,申請(qǐng)校園網(wǎng)貸的過(guò)程和宣傳的一樣,確實(shí)很簡(jiǎn)單,整個(gè)過(guò)程沒(méi)有任何簽字。

　　此后,王某稱李某的銀行卡需要綁定在他自己手機(jī)卡下并提出幫他辦理,李某遂將銀行卡和手機(jī)卡都交給了王某,由他來(lái)辦理,直到過(guò)完年后回到學(xué)校。2月20日,李某還款時(shí)突然發(fā)現(xiàn)自己的貸款數(shù)額莫名變成了3萬(wàn)元,而且涉及5家網(wǎng)貸平臺(tái)。

　　李某找到王某詢問(wèn)此事,王某承認(rèn)使用了李某的信息貸款。隨后兩人簽訂一份協(xié)議,王某同意在3月6日前向李某支付3萬(wàn)元。可王某在支付了3800元后再無(wú)蹤影。隨后,李某開(kāi)始頻繁收到帶有“威脅”意味的催款信息。目前,李某所在學(xué)校已經(jīng)介入,各方仍然在協(xié)商解決中。

　　今年5月,石家莊某高校學(xué)生高某想搞些“小創(chuàng)業(yè)”,在同學(xué)介紹下向一家網(wǎng)貸平臺(tái)貸款1萬(wàn)元,該網(wǎng)貸平臺(tái)宣傳“利率低至0.99%,還款輕松無(wú)壓力”。然而,事實(shí)并非如此。

　　高某算了這樣一筆賬:他申請(qǐng)的1萬(wàn)元貸款分12期還完,實(shí)際到手的只有8000元,另外2000元已被網(wǎng)貸平臺(tái)扣為手續(xù)費(fèi)；在高某拿到的還款單上顯示他每月要還款932.33元。按此計(jì)算,高某一年需要還款11187元；由于其只拿到8000元,所以實(shí)際還息額為3187元,實(shí)際一年利率為3187÷8000=39.8%,這與宣稱的“0.99%”利率相差甚遠(yuǎn),所謂的“0.99%”利率其實(shí)是按本金1萬(wàn)元計(jì)算的月利率。

　　河北大學(xué)生李某遭遇的學(xué)生代理的情況在濟(jì)南高校也非常普遍,而這些代理人在引導(dǎo)學(xué)生貸款時(shí)還存在著嚴(yán)重的欺詐現(xiàn)象。其中,章丘一校園貸款平臺(tái)代理人跑路,讓幾十名學(xué)生背上了高額的貸款。

　　章丘一家高校輔導(dǎo)員吳先生班上的一名學(xué)生小王就多次被一家網(wǎng)貸平臺(tái)催債。曾經(jīng)進(jìn)行校園貸款的學(xué)生小孫告訴記者,去年底為了給女朋友買生日禮物,自己通過(guò)身邊做代理的同學(xué)介紹進(jìn)行了一筆6000元的貸款。

　　“當(dāng)時(shí)只需要一張身份證就行,第三方代理會(huì)幫你進(jìn)行網(wǎng)上申請(qǐng),不需要什么合同。”雖然小孫申請(qǐng)的是一筆6000元的貸款,但實(shí)際到手的卻只有3000元。因?yàn)橛X(jué)得利息太高,在分期還了3個(gè)月的貸款后,他又分別從另外兩個(gè)貸款平臺(tái)共申請(qǐng)了6000元的貸款,打算將此前的貸款還上。讓小孫沒(méi)想到的是,在今年初,曾經(jīng)幫他申請(qǐng)貸款的第三方代理人跑路,錢被代理人卷跑。

　　小孫沒(méi)辦法只好告訴家人,家里出錢替他還上了錢。對(duì)于自己因貸款上當(dāng)受騙的事情,小孫也曾向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)過(guò)案,但當(dāng)?shù)嘏沙鏊f(shuō)這屬于經(jīng)濟(jì)糾紛,管不了。而即使起訴,由于沒(méi)有確鑿的證據(jù)也很難贏官司。

　　■分析

　　缺乏監(jiān)管,游走在灰色地帶

　　不少校園借貸業(yè)務(wù)對(duì)逾期償還欠款規(guī)定有違約金內(nèi)容,“名校貸”會(huì)收取逾期未還金額的0.5%/天作為違約金,“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天,而一些小貸公司則會(huì)收取貸款金額7%至8%作為違約金,在“利滾利”的計(jì)算方式下,大學(xué)生并不多的貸款本金“滾”成“天價(jià)”也不稀奇了。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn),目前大學(xué)生進(jìn)行校園貸款的方式一共有兩種,一是專門針對(duì)大學(xué)生的分期購(gòu)物平臺(tái),部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；二是P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái),往往以門檻低、利息低為噱頭,但年利率實(shí)際都超過(guò)20%。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前有超過(guò)80家的P2P平臺(tái)參與到大學(xué)生消費(fèi)貸業(yè)務(wù),消費(fèi)分期平臺(tái)近三成資金來(lái)自P2P,專門針對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)上校園借貸平臺(tái)數(shù)量則更多。

　　2015年8月,中國(guó)人民大學(xué)信用管理研究中心調(diào)查了全國(guó)252所高校的近5萬(wàn)名大學(xué)生,發(fā)布了《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)查報(bào)告》。

　　其中顯示,8.77%的大學(xué)生使用貸款獲取資金,其中小額信用貸款占比5.33%、網(wǎng)絡(luò)貸款占比3.44%。

　　2009年6月,銀監(jiān)會(huì)明令禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)放信用卡,給已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡,要經(jīng)由父母等第二還款來(lái)源方的書面同意。大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)被叫停影響了一些有消費(fèi)欲望卻不具消費(fèi)能力的大學(xué)生,各種校園借貸隨即迎風(fēng)而上。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),有53%的大學(xué)生網(wǎng)貸的錢用來(lái)購(gòu)買電腦、手機(jī)、化妝品等消費(fèi)品。

　　記者在相關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)看到,不少校園借貸業(yè)務(wù)對(duì)逾期償還欠款規(guī)定有違約金內(nèi)容,這部分錢不容小覷?！懊ＹJ”會(huì)收取逾期未還金額的0.5%/天作為違約金,“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天,而一些小貸公司則會(huì)收取貸款金額7%至8%作為違約金,在“利滾利”的計(jì)算方式下,大學(xué)生并不多的貸款本金“滾”成“天價(jià)”也不稀奇了。

　　之所以出現(xiàn)這種情況,一方面由于目前大學(xué)生已經(jīng)成為消費(fèi)主力,校園借貸成為過(guò)度消費(fèi)的幫兇；另一方面,由于對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)甚至互聯(lián)網(wǎng)金融一直未進(jìn)行專門立法,校園借貸一直游走在灰色地帶,目前在法律上處于監(jiān)管空白地帶。由于缺乏監(jiān)管,校園放貸機(jī)構(gòu)更多注重學(xué)生有無(wú)家人等第三方進(jìn)行擔(dān)保,而不是學(xué)生貸款后如何消費(fèi),甚至出現(xiàn)非法方式討要錢款的現(xiàn)象。

　　■監(jiān)管

　　多方共同監(jiān)管杜絕風(fēng)險(xiǎn)

　　青島市委黨校教授劉文儉認(rèn)為,大學(xué)生應(yīng)該建立正確的價(jià)值觀和金錢觀,學(xué)生的首要任務(wù)是學(xué)習(xí),應(yīng)該利用在學(xué)校的時(shí)間學(xué)習(xí)知識(shí)、學(xué)習(xí)創(chuàng)業(yè)和社會(huì)規(guī)律等,也應(yīng)該明確用勞動(dòng)去換取回報(bào)。

　　今年4月,教育部和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,要求加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度,建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制,加大學(xué)生消費(fèi)觀教育力度,加大金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)普及力度,加大學(xué)生資助信貸體系建設(shè)力度,幫助學(xué)生增強(qiáng)金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)。

　　該通知明確,地方金融辦(局)要對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展虛假片面宣傳或促銷活動(dòng)、誤導(dǎo)出借人或借款人的行為進(jìn)行密切跟蹤；高校要對(duì)侵犯學(xué)生合法權(quán)益、存在安全風(fēng)險(xiǎn)隱患、未經(jīng)學(xué)校批準(zhǔn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和個(gè)人,第一時(shí)間報(bào)請(qǐng)地方人民政府金融監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局、公安、網(wǎng)信、工信等部門依法處置。

　　“利息太高的民間借貸是法律不允許的,因此不少校園借貸往往通過(guò)手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義規(guī)避高利息的法律責(zé)任?！鄙綎|琴島律師事務(wù)所律師王恩民說(shuō)。

　　青島市委黨校教授劉文儉認(rèn)為,校園借貸應(yīng)該在法律規(guī)范的范圍內(nèi),采取正規(guī)合法合規(guī)的程序健康發(fā)展,對(duì)于幫助大學(xué)生群體完成學(xué)業(yè)、拓寬求學(xué)渠道起到積極作用。

　　“大學(xué)生應(yīng)該建立正確的價(jià)值觀和金錢觀,學(xué)生的首要任務(wù)是學(xué)習(xí),應(yīng)該利用在學(xué)校的時(shí)間學(xué)習(xí)知識(shí)、學(xué)習(xí)創(chuàng)業(yè)和社會(huì)規(guī)律等,也應(yīng)該明確用勞動(dòng)去換取回報(bào)?！眲⑽膬€表示,他非常不支持大學(xué)生在沒(méi)有任何收入的情況下去貸款,如果是助學(xué)貸款也應(yīng)該去正規(guī)的銀行等金融機(jī)構(gòu),不要選擇不正規(guī)的一些金融公司和平臺(tái),從而讓自己陷入“高利貸”的陷阱。

　　同時(shí),劉文儉表示,學(xué)校也應(yīng)該加強(qiáng)這方面的宣傳和教育,金融監(jiān)管部門也應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管?！斑@是一個(gè)需要教育部門、金融監(jiān)管部門、高校、家長(zhǎng)、學(xué)生個(gè)人以及全社會(huì)共同關(guān)注和參與的事情?！眲⑽膬€說(shuō)。

　　■他山之石

　　深圳首推校園貸自律規(guī)定

　　只能用于助學(xué)或創(chuàng)業(yè)

　　2016年8月30日,深圳市下發(fā)有關(guān)規(guī)范校園貸的文件,對(duì)開(kāi)展校園貸業(yè)務(wù)的企業(yè)(含電商平臺(tái)和各類經(jīng)濟(jì)組織)提出了九項(xiàng)規(guī)定,這也是全國(guó)首個(gè)“校園貸”地方性規(guī)范自律文件。其中明確,除助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等有助于學(xué)習(xí)工作的貸款業(yè)務(wù)外,各企業(yè)不得向借款學(xué)生提供其他用途的貸款。

　　文件中明確借貸平臺(tái)須告知實(shí)際借款成本,目前,不少借貸平臺(tái)采取虛假宣傳和隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段誘導(dǎo)學(xué)生,“零首付”、“免息”、“分分鐘到賬”等網(wǎng)貸宣傳語(yǔ)在大學(xué)校園里隨處可見(jiàn),加上借款門檻極低,不少學(xué)生都因此陷入了“高利貸”陷阱。

　　《關(guān)于規(guī)范深圳市校園網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的通知》明確指出,要以書面的形式告知借款學(xué)生相關(guān)借貸費(fèi)用,提示借貸風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)禁違規(guī)宣傳,可以避免學(xué)生被片面宣傳誘導(dǎo),正面意識(shí)到借貸的成本與風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于借款費(fèi)用方面,很多借款企業(yè)喜歡打出“低利率”甚至“零利率”口號(hào),但在低門檻進(jìn)入借款流程后,想要順利償還校園貸借款,往往要在本息之外再扒掉幾層皮。比如,借款時(shí)就已產(chǎn)生的中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、代理費(fèi)、部分平臺(tái)扣留的押金、逾期后高昂的罰息和管理費(fèi),名目繁多。

　　而且,從一開(kāi)始即被扣除的各項(xiàng)資費(fèi)雖然從不曾到過(guò)學(xué)生手中,學(xué)生依舊需要為這些并沒(méi)有借到的錢支付利息。針對(duì)這一現(xiàn)象,此次規(guī)定明確規(guī)定“必須控制借款成本”,要求借款企業(yè)告知借款學(xué)生實(shí)際借款成本,不得以服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、催收費(fèi)等各種名義變相收取高額費(fèi)用。不得以繳納保證金、業(yè)務(wù)提成等形式克扣借款資金。

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