?　　做足功課小心陷阱

　　因為香港保單銷售紅火，購買時要小心一些陷阱。第一條就是不要相信某些機構銷售宣傳的“在內地出售的香港保險”。香港法律規定保險所有合約必須在香港本地簽約，所有保險公司對非香港居民投保均采取極為嚴格的入境文件審查和來港見證制度。一些公司營銷人員到內地銷售、簽單，并通過偽造入境記錄讓保單生效，這樣的保單屬于“地下保單”，無效且不受法律保護。

　　如今內地人赴港不光旅游購物，買保險也成為一些人熱衷的事。臨近年末，香港保險公司紛紛推出優惠吸引更多內地游客 。“費用低、保險范圍多、全球理賠”成為香港保險的宣傳語，但是在跟風購買香港保險的同時，也要重視水土不服的情況。

　　赴香港購買保險成熱潮

　　市民馬女士從不少朋友那里經常聽到去香港買保險的事情。今年趁孩子放暑假，就帶著孩子去香港迪士尼玩，一路上看到同行的人也有許多人專門去香港購買保險的。“現在不少去香港買保險的，我們到深圳的時候，就有不少去香港買保險的內地人。”

　　記者也從一些旅行社中了解到，赴港旅游的市民中，也有不少是特地去那里購物的同時進行投資的。

　　導游黃女士告訴記者：“現在的游客去香港已經不單單是旅游和購物了，我帶的赴港游的團隊中就有幾個團友提出要去當地大型銀行開戶存款，以方便以后購買香港的理財產品和保險。現在自由行的人也多，相信自由行去香港買保險的人會更多。”

　　去香港買保險，顯然成為了游客去香港旅游的又一項活動。根據香港保險業監理處最新發布信息，內地訪客在2015年前3季度新增保單費總額約合211億港元，占到香港個人業務新增總保費的21.7%，已經超過兩成，并呈現加速度的增長。

　　內地訪客個人赴香港購買保險的熱度不減，也有媒體報道過，香港一些繁華地區還出現排隊買保險的景象。

　　保險產品確實比內地有優勢

　　業內人士分析認為，香港保險之所以這么有吸引力，原因在于其行業歷史悠久，制度及服務更完善，保險保障的范圍更廣，同等保額資費更便宜等。

　　記者從一家從事香港保險聯絡處的李經理介紹：“香港保險目前最吸引人的地方主要有三方面：長期終身壽險、重大疾病險等保障型保險，同樣保額的情況下，香港保費低30%左右；賠付范圍覆蓋更廣，全世界受理理賠，適合有移民需求的家庭；可用美元計價，刷內地銀聯卡的人民幣賬戶，購買大額理財連投險等，規避了中國大陸的外匯管制每人每年換匯最高5萬美金的監管門檻。”

　　儲蓄分紅險的收益也比較吸引人。以某保險公司的儲蓄計劃為例，投保年齡是出生15天到65歲。繳費首10年內附贈35%保額，相當于保費更加便宜。繳納3萬美元的保費，25年之后可獲得逾12萬美元現金回報，預期每年回報率為6.35%。相比而言，內地的儲蓄型保險每年現金回報率一般也就3%左右。

　　香港的保險產品的另一個優勢就是全球理賠。在香港購買，無論投保者是旅游還是留學到世界其他地方，發生疾病而住院，都可以理賠。內地投保人報案理賠，理賠過程中投保人不用親赴香港，只需郵寄認可醫院的診斷書、醫療費發票等憑證即可。

　　投保風險也不容忽視

　　“目前內地人去香港買保險多少都有一點從眾心理，而在這種心理下很容易對信息不對稱、服務成本和糾紛成本、匯率波動等風險視而不見，未來由此產生的風險不一定能完全預估到。”青島軍諾律師事務所徐律師表示。

　　雖然內地人赴港購買保險熱情不減，但由此造成的各種糾紛也在逐年上升。根據香港保險索償投訴局提供的數據顯示，2014年投訴局共處理了700宗投訴個案，其中603宗屬于新接獲的個案，比2013年的535宗增加了近13%。其中主要投訴的類別集中在保險條款的詮釋、不保事項、沒有披露事實等3個方面。

　　“保險一定要在香港購買，需要投保人到香港來簽署投保協議，其他地方簽訂的保單都是無效的。按照我國當前的法規，內地居民赴港期間向香港保險公司購買保險是符合法律規定的。而在內地投保或在內地填寫投保書、繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費攜帶到香港的保險公司簽發保單的行為則是違法的。如確實發生無法理賠的狀況，由于內地法律對香港保險公司沒有約束力。

　　“在香港簽訂保單會按照香港法律規定來執行，涉及法律適用問題，包括糾紛解決，香港和內地的法律體系不同，內地客戶需要適應；一旦發生理賠糾紛，投保人就可能遭遇境外訴訟，會付出高額成本和諸多不便。”徐律師告訴記者。

　　據了解，超過80萬港幣保費糾紛的保單就要通過司法程序裁決。一旦出險理賠時適用香港法律，如果發生理賠糾紛，內地客戶必須親赴香港，而且要請香港律師，由香港法庭審理，但是，香港的律師費用高昂，這些都可能增加理賠成本。

　　同時，由于人民幣和港幣之間的匯率波動，保單現金價值和賠付都有可能發生變化，這也是購買香港保險的又一個問題。城市信報/信網記者 張俊達

（來源：半島網-城市信報） [編輯: 李敏娜]