?　　從投保人繳納首期保費到保險公司出具正式保單之前的這段時間，被稱為“保險空白期”。無論是車險還是健康險，如果在這一期間出險，保險人是否應該承擔保險責任，現行法律沒有明確規定 ，容易引發爭議和糾紛。出現糾紛，很多情況下都是由于投保人不太明確續繳保費日期造成的，既便是已經繳納了保費，往往出險時會被認定處在“空白期內”，不予理賠的尷尬情況。

　　“無縫對接”并不是沒有縫隙

　　市民劉先生前兩天遇到了一件糟心事，車子剛續完保險，第二天就不小心與另一輛車相撞，而保險公司卻說無法理賠 ，理由是續的保險還沒生效。這是怎么回事呢？原來 ，新保單上標注的保險生效起始日期還要兩天，而上一年的保單已經在前一天到期了。

　　消費者都會在舊保單到期之前幾天就辦理續保業務，續保保單的生效日期絕大多數都是承接上一份保單的，這樣當然能實現車險保障的“無縫對接”。

　　作為一種投保行為，無論是首次投保還是續期投保，新保單的保障到底是從哪一刻開始，其實是由投保人發出要約邀請，也就是約定起訖日期，再由保險公司方面接受要約。然后，保險合同才成立。當然，在約定車險續保保單生效日期的過程中，保險公司工作人員通常會建議說，新保單的生效日期最好接著上一份保單的效力結束日期，以便“無縫對接”。

　　空白期出險只能由交強險擔著

　　“但是，許多車險都不是即時生效，如果沒有特別約定具體起訖日期，一般保單生效日期都是繳費投保后的次日零時。因此，如果上一年保單已經到期，新保單還沒有續上，就會出現保障間斷的空白期。”某財險公司青島分公司車險部經理丁經理表示。通常如果車主是在下午4時后辦理購買車險的話，由于系統方面的原因，車險最快也要在兩個工作日后生效，生效的具體時間仍然是“零時”。

　　如果發生了在空白期出現的保險事故也只能通過車輛交強險賠付。丁經理告訴記者：“由于交強險作為一種強制性車險，目前已經能實現繳費后“即時生效”，因此投保車主在投保斷檔期開車上路只能享受交強險的保障，一旦發生意外事故，保險公司只會在交強險的責任范圍內進行賠償。”

　　丁經理同時提醒廣大車主:“車險續保想要保證能夠“無縫對接”，投保人最好提前幾天投保下一期保險。

　　健康險空白期保險公司不擔責

　　和車險類似的意外險、醫療費用險、醫療津貼險、家財險等險種，保障期限大多為一年，次年續保時一定要提前幾天就辦好相關手續。

　　據了解，健康險等待期內無法提供保障一些帶有醫療費賠償的健康保險合同中，為了防范投保者故意帶病投保，也為了降低保險公司風險，規定保險責任從等待期或稱觀察期結束之日起開始，如果保險事故是在等待期內發生的，保險公司不負賠償責任。

　　大多數情況下，普通住院類醫療保險中，等待期一般為60天或90天；在重大疾病保險中，等待期一般為90天、180天，有的甚至長達一年。”青島某壽險公司的產品經理朱經理表示。

　　在對幾款同類產品之間進行購買前的比較時，這一期限的長短也該作為比較事項之一，等待期設置的時間越短越佳。投保者一定也要注意確認代理人是否已將保費及時上繳保險公司，并妥善保管已繳保費的收據。”朱經理表示。

　　記者 張俊達

　　 （來源：半島網-城市信報） [編輯: 林永麗]