?　　10月23日下午，央行再一次宣布降準(zhǔn)并降息，距離上一次“雙降”時(shí)隔僅一個(gè)多月，這也是年內(nèi)第五次降準(zhǔn)和第五次降息。這對(duì)于原本收益就在持續(xù)下滑的銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)無(wú)疑是個(gè)打擊，降準(zhǔn)之后銀行理財(cái)收益將何去何從?投資者有何應(yīng)對(duì)措施呢?

　　降準(zhǔn)意味著商業(yè)銀行上繳給央行的存款準(zhǔn)備金減少了，可用于放貸的資金多了，市場(chǎng)上的錢(qián)多了起來(lái)，資金寬松會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)利率下降，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益也不可避免繼續(xù)走低。據(jù)融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，9月份銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.49%，較年初的5.03%下降了0.54個(gè)百分點(diǎn)，已經(jīng)連續(xù)五個(gè)月處于下降趨勢(shì)。央行不斷向市場(chǎng)釋放流動(dòng)性，多次開(kāi)展降息、降準(zhǔn)及逆回購(gòu)，本次降準(zhǔn)之后，四季度銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率很有可能持續(xù)小幅下跌，年底之前或?qū)⒌?.3%下方。

　　首先，理財(cái)產(chǎn)品“宜長(zhǎng)不宜短”。原因有三：1、對(duì)于同一銀行而言，理財(cái)產(chǎn)品期限越長(zhǎng)收益也往往越高；2、在收益下滑的背景下，購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期產(chǎn)品有利于提前鎖定當(dāng)前相對(duì)較高的收益，不受后期收益繼續(xù)下降的影響；3、銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的募集期，一般為2～7天，遇到節(jié)假日會(huì)更長(zhǎng)，募集期內(nèi)的資金只能享受銀行活期利息，也就是0.35%，頻繁購(gòu)買(mǎi)短期理財(cái)產(chǎn)品，募集期加起來(lái)會(huì)很長(zhǎng)，將造成嚴(yán)重的資金站崗問(wèn)題。

　　不過(guò)由于理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性太差，不能提前贖回或轉(zhuǎn)讓?zhuān)虼艘诖_保未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)動(dòng)用這筆資金的情況下，盡可能購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

　　第二，銀行“宜小不宜大”。大銀行不差錢(qián)，沒(méi)必要以高收益當(dāng)噱頭來(lái)吸引投資者，因此一般來(lái)說(shuō)國(guó)有大型銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益很低，中小銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益要高，而且不同銀行之間的收益差距很大。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前要多比較一下，選擇收益較高的中小銀行。

　　有投資者要問(wèn)了，是不是購(gòu)買(mǎi)大銀行的理財(cái)產(chǎn)品比較安全，購(gòu)買(mǎi)小銀行的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大很多?實(shí)際上并非如此，只要是通過(guò)正規(guī)途徑購(gòu)買(mǎi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，不同銀行的風(fēng)險(xiǎn)差別并不大，目前還沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)小銀行倒閉或是跑路等情況。區(qū)別風(fēng)險(xiǎn)主要是看產(chǎn)品的收益類(lèi)型及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　第三，關(guān)注“另類(lèi)”理財(cái)產(chǎn)品。何謂“另類(lèi)”?就是與日常在銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品不同的地方，比如夜市理財(cái)產(chǎn)品、節(jié)假日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品、區(qū)域性理財(cái)產(chǎn)品等，夜市理財(cái)產(chǎn)品是指在晚上或夜間發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，需要通過(guò)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行購(gòu)買(mǎi)，節(jié)假日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品是指專(zhuān)門(mén)針對(duì)春節(jié)、國(guó)慶、中秋等節(jié)假日推出的理財(cái)產(chǎn)品，區(qū)域性理財(cái)產(chǎn)品是指銀行只在某個(gè)特定區(qū)域發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。這三類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益一般要略高于日常的理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以多加關(guān)注。

　　銀行理財(cái)收益下滑是不可避免的事實(shí)，投資者首先要接受這一事實(shí)，其實(shí)不僅是銀行理財(cái)，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)寶寶 、P2P、票據(jù)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品收益率都在下降，這是市場(chǎng)大環(huán)境導(dǎo)致的結(jié)果。不過(guò)投資者可以通過(guò)合理配置資產(chǎn)、多元化投資來(lái)獲取理想的收益。綜合

　　 （來(lái)源：半島網(wǎng)-城市信報(bào)） [編輯: 林永麗]