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　　核心提示：

　　招商銀行宣布推出“ATM刷臉取款”業(yè)務(wù)，長城證券借助刷臉技術(shù)實現(xiàn)遠(yuǎn)程開戶，微眾銀行利用人臉識別技術(shù)遠(yuǎn)程發(fā)放首筆貸款，京東錢包首推人臉識別技術(shù)，通過人臉識別平安普惠金融最快可以6分鐘貸款……近年來，隨著人臉識別技術(shù)成為高頻詞并逐漸在金融領(lǐng)域運用，“刷臉”受到高度關(guān)注。當(dāng)前“刷臉”技術(shù)在哪些領(lǐng)域已在使用?金融機構(gòu)為何爭相競逐“刷臉”技術(shù)?“刷臉”時代到來，刷臉識別概念股蓄勢待發(fā)。我們將聚焦金融領(lǐng)域的“刷臉”時代，全方位解讀“刷臉”技術(shù)應(yīng)用，為讀者揭示這一新興技術(shù)的現(xiàn)狀、原因及受益概念股等。

　　近期，人臉識別技術(shù)應(yīng)用呈爆發(fā)式增長態(tài)勢，取款、開戶、貸款、支付等金融領(lǐng)域的應(yīng)用開始逐步讓人們進入 “刷臉時代”。而島城市民也正在陸續(xù)體驗“刷臉”在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。隨著招商銀行近日宣布推出“ATM刷臉取款”業(yè)務(wù)，用戶可通過刷臉、手機號碼和密碼實現(xiàn)取款業(yè)務(wù)。近日，記者采訪了解到，島城市民不久將可享受到這種便捷的取款方式。而在券商刷臉遠(yuǎn)程開戶方面，島城大型券商已基本全部可實現(xiàn)。

　　刷臉取款：

　　對現(xiàn)場光線等要求高?

　　消費買單，刷卡要輸密碼，招商銀行日前推出的“刷臉取款”業(yè)務(wù)，通過人臉識別技術(shù)，無需插卡即可取款，讓刷臉買單“靠臉吃飯”的時代更近了一步。雖然招行“刷臉取款”業(yè)務(wù)在島城暫未落地，但招行不少員工已提前體驗過這一新型取款模式。

　　據(jù)招行青島分行工作人員朱冰介紹，招行刷臉取款實現(xiàn)之后，ATM取款機的屏幕首頁多出一項“刷臉取款”功能，點擊該選項，將臉對準(zhǔn)攝像頭，幾秒后系統(tǒng)給出驗證結(jié)果；驗證成功后，客戶需輸入手機號碼；最后，輸入取款金額和密碼，就可完成取款。

　　朱冰表示，“刷臉取款”應(yīng)用了“三維成像技術(shù)”，可幫助拍出視頻、照片等平面影像，還可進一步利用核心算法對人臉部的五官位置、臉型和角度進行計算分析，將誤識率控制在較低水平，并保證較高的識別準(zhǔn)確率。事實上，今年以來，我市多家銀行分別在可視柜臺、柜面應(yīng)用了可視化技術(shù)，輔助遠(yuǎn)程坐席及柜員完成客戶身份核驗，但這種并不是人臉識別技術(shù)。據(jù)了解，人臉識別技術(shù)對光線和人臉角度要求比較高，目前行業(yè)在實際應(yīng)用場景中的拒絕率在10%左右。

　　單日“刷臉”限額3000元

　　記者采訪了解到，刷臉取款仍然是無卡取款的一種。此前，多家銀行都已推出了類似的業(yè)務(wù)，用戶事先在手機銀行、微信銀行等進行預(yù)約，憑預(yù)約碼就可以在ATM機上取款。與現(xiàn)有的無卡取款相比，刷臉取款的優(yōu)勢在于進一步簡化了用戶的取款流程，無須事先通過手機銀行進行預(yù)約。相對而言，這在很大程度上優(yōu)化了用戶體驗。

　　據(jù)招行青島分行個金部負(fù)責(zé)人介紹，目前“刷臉”取款每日限額為3000元。招行已對深圳和上海的少量ATM機進行改造，接下來還會對全國的ATM進行評估，如果條件合適，會對這些機器進行改造。“招行總行正在全國推廣，而青島有望在年底用上刷臉取款方式?！边@名負(fù)責(zé)人說。

　　據(jù)了解，目前正式在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)運用人臉識別技術(shù)的銀行還不少，除了招商銀行外，微眾銀行、江蘇銀行、浙商銀行、平安銀行、西安銀行等都有類似相關(guān)業(yè)務(wù)。此外，華夏銀行、浦發(fā)銀行、南京銀行等已成立內(nèi)部團隊研究該項業(yè)務(wù)。

　　券商：

　　大券商實現(xiàn)“刷臉”開戶

　　銀行刷臉取款業(yè)務(wù)剛落地，但券商開戶早已邁入“刷臉”時代。伴隨“一人一戶”限制性規(guī)定的取消，除了由投資者在不同券商的轉(zhuǎn)移成本下降帶來的行業(yè)傭金率的競爭外，為吸引和留住客戶，各家券商開始在開戶上做文章。記者從島城主要券商營業(yè)部了解到，長城證券等多家券商早已開始人臉識別應(yīng)用試點。

　　記者近日親自體驗了一把刷臉開戶流程，進入手機開戶界面后，輸入手機號、上傳身份證照片、再拍攝個人照片，就進入人臉識別過程?！霸谌四樧R別過程中，一般只需要做一個動作，如張張嘴、閉上眼睛或頭后傾45度等‘人臉活體驗證’，核對成功后，開通賬戶的基本過程就完成了?！遍L城證券青島臺東一路營業(yè)部總經(jīng)理崔艷在指導(dǎo)記者開戶時提醒說。記者完成開戶業(yè)務(wù)用時4分鐘，感覺還是很方便。

　　崔艷表示，自今年年初開通人臉識別開戶業(yè)務(wù)以來，他們超過90%的開戶業(yè)務(wù)均是通過“刷臉”完成?！敖衲暾w開戶情況特別火，其中通過人臉識別技術(shù)開戶的客戶占到總開戶數(shù)的90%以上?！?br>
　　光大證券青島營業(yè)部分析師國龍介紹說，在2014年底中國結(jié)算發(fā)布的 《非現(xiàn)場開戶實施辦法 (修訂稿)》(征求意見稿)中，已將單向視頻見證和人臉識別技術(shù)作為網(wǎng)上開戶手段之一。目前，國內(nèi)中大型券商基本已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn) “刷臉”開戶的要求，而且根據(jù)業(yè)務(wù)的需求，內(nèi)容還在不斷完善。

　　相關(guān)統(tǒng)計資料顯示，采用人臉識別技術(shù)至少可以省去70%以上的審核工作量。近幾月開戶量的總和中網(wǎng)上開戶占70%以上，部分券商則高達(dá)90%左右，人臉識別應(yīng)用于券商網(wǎng)上開戶將面臨歷史性機遇。

　　前景：

　　未來可望“靠臉吃飯”

　　除了銀行、券商，不少機構(gòu)也都在加快布局刷臉技術(shù)應(yīng)用。微眾銀行利用人臉識別技術(shù)遠(yuǎn)程發(fā)放首筆貸款。記者了解到，使用微眾銀行在二次綁卡環(huán)節(jié)，用戶需要通過人臉驗證和聲音采集。

　　與此同時，京東錢包首推人臉識別技術(shù)，而平安普惠金融通過人臉識別最快可以6分鐘貸款。

　　其實，除了受監(jiān)管最嚴(yán)的銀行，其他非銀機構(gòu)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)公司，早就把人臉識別用在了更多的金融場景中，包括海通證券、借貸寶等，均已實現(xiàn)刷臉識別。

　　今年7月，平安普惠金融推出了刷臉貸款。而此前，用戶申請貸款時，大多需要到實體門店做身份核實，完成面簽。

　　未來，刷臉還將在移動支付領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。在今年的漢諾威IT博覽會上，馬云現(xiàn)場通過螞蟻金服的掃臉技術(shù)，通過人臉付款購買了一枚漢諾威紀(jì)念郵票。

　　記者 錫復(fù)春

　　 [編輯: 林永麗]