? 發(fā)布
對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)進(jìn)行了明確規(guī)定
中國(guó)人民銀行等十部委18日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)進(jìn)行了明確規(guī)定。
背景
互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)“卷款跑路”等風(fēng)險(xiǎn)隱患
人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近幾年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但也暴露出了一些問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要包括行業(yè)發(fā)展 “缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”；客戶資金安全存在隱患，出現(xiàn)了多起經(jīng)營(yíng)者“卷款跑路”事件；從業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不健全，存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；信用體系和金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制不健全；從業(yè)機(jī)構(gòu)的信息安全水平有待提高等。要鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和發(fā)展，就應(yīng)拿出必要的政策措施，回應(yīng)社會(huì)和業(yè)界關(guān)切。
舉措
積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新
《指導(dǎo)意見》提出了一系列鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施，積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策，推動(dòng)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。
監(jiān)管
央行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理
《指導(dǎo)意見》確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。
要求
建立客戶資金第三方存管制度
此外，《指導(dǎo)意見》在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理，客戶資金第三方存管制度，信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，網(wǎng)絡(luò)與信息安全，反洗錢和防范金融犯罪，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律以及監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)等方面提出了具體要求。其中，人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門，組建中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，充分發(fā)揮行業(yè)自律機(jī)制在規(guī)范從業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)行為和保護(hù)行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用。
業(yè)內(nèi)說法
指定銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)更安全
在《指導(dǎo)意見》中，指定銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)究竟有什么好處呢？
點(diǎn)融網(wǎng)共同創(chuàng)始人、聯(lián)合首席執(zhí)行官郭宇航認(rèn)為，指定銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)，考慮的還是安全問題。
郭宇航分析稱，銀行做資金存管的好處在于兩個(gè)方面。首先，監(jiān)管流程非常清晰，銀監(jiān)會(huì)和央行對(duì)P2P的資金流向的實(shí)質(zhì)監(jiān)管也可以很直接，對(duì)整體的資金把握更清楚。其次，銀行這么多年有著被銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，也比起第三方來說在操作流程或安全性上更可靠。
對(duì)于提出P2P要明確信息中介的性質(zhì),郭宇航說:“這點(diǎn)我并不意外，這一點(diǎn)和之前公布過的四條紅線，十個(gè)原則是一脈相承的。”目前，P2P潛性和隱性的剛性兌付是比比皆是的，這方面光憑精神是不夠的，無法落地，還是需要細(xì)則的進(jìn)一步出臺(tái)。對(duì)于不同的商業(yè)模式和產(chǎn)品模式，進(jìn)行更精準(zhǔn)的定義及監(jiān)管，把精神變成可操作的規(guī)定，還需要細(xì)化。
宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧認(rèn)為：“指導(dǎo)意見的出臺(tái)，更多的是對(duì)大家長(zhǎng)期以來充分溝通交流形成的一個(gè)結(jié)果進(jìn)行界定，這樣的一個(gè)里程碑，也為后續(xù)的工作提供了一個(gè)方向。”
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和銀行類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，進(jìn)行交易資金的監(jiān)督和存管，第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)不會(huì)就不被允許了？唐寧認(rèn)為，這個(gè)還要等待銀監(jiān)會(huì)對(duì)于P2P更加詳細(xì)的指導(dǎo)意見出臺(tái)，不過大的趨勢(shì)是這樣的。“按照我的理解，銀行是要把交易資金和平臺(tái)資金進(jìn)行徹底地隔離，對(duì)于借款人和出借人的身份的真實(shí)性的確認(rèn)，資金流轉(zhuǎn)過程中的從屬，進(jìn)行一個(gè)明確的界定。要達(dá)到這樣的目的，才是最重要的。” 記者 錫復(fù)春
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