?　　理財人物：27歲的劉先生

　　理財目標：合理理財，緩解生活壓力

　　理財師：高文哲，女，中國農業銀行私人銀行部青島分部財富顧問。國際金融理財師（CFP）持證人，認證私人銀行家（CPB）持證人。

　　劉先生今年27歲，是一個“畢婚族”。雖然當時并不流行畢業就結婚，但是因女友家距離自己家比較遠，倆人擔心畢業后不結婚，各回各家之后很難再聚到一起，所以大學畢業時，倆人就沖動之下，背著父母領了結婚證。結婚容易，過日子不容易，很快，倆人有了孩子，目前孩子已經3歲了。劉先生父母都是農村人，無固定收入，主要靠農閑時打零工賺點兒錢。自從劉先生跟妻子有了孩子之后，劉先生父母就在老家幫忙照看孩子，能幫劉先生減輕一些生活負擔。

　　劉先生和妻子的月薪加一起就6000元左右，因為有孩子，倆人每月開支都很大，至少得花費3000元左右，基本攢不下錢 。再加上出過幾次意外，多次搬家，之前積攢的一點兒錢基本上都花光了。劉先生跟妻子主要都是拿固定工資，收入比較單一，也沒有合理的理財計劃。劉先生表示，自己目前面臨的主要壓力是孩子的教育問題，他想要在3年內，給孩子積攢5萬元的教育基金，并積攢一筆應急存款。

　　看了劉先生的收支情況之后，中國農業銀行私人銀行部青島分部財富顧問高文哲表示，劉先生每月結余大約3000元，可以分成三部分進行規劃。由于劉先生家庭開銷較大，所以要以資金安全、穩健投資為原則。

　　高文哲建議劉先生跟妻子每月定投1000元貨幣基金和500元指數型股票基金，另外1500元可以放在活期存款賬戶上或者每月存定期3個月的存款，隨用隨取，作為生活緊急備用金。兩種基金定投在三年以后足夠積累5萬元的教育金。“基金類產品都有很好的流動性，即使中途有急用也可以贖回。”高文哲表示，劉先生跟妻子也可每月積累1500元的生活備用金，一年下來就也可以積累大約18000元存款。年末時可以考慮拿出5000元～8000元為他們夫妻二人投保意外險和重疾險。“完善家庭主要經濟支柱的保險保障才能使得家庭無后顧之憂，預防突發事件給家庭帶來的打擊。”高文哲建議。 城市信報/信網記者 郭冰

（來源：半島網-城市信報）