?　　文/韓金惠

　　接二連三的銀行存款“失蹤”案，讓廣大儲戶心驚肉跳，今后自當提高警惕。但更重要的是，銀行方面不能再故意裝糊涂，否則，即便眼下逃脫得了賠償責任，長期下去信譽也勢必會受損，因為儲戶會用腳投票。

　　公認十分安全的銀行存款，近日卻在多地頻頻“失蹤”：浙江杭州42位銀行儲戶發(fā)現(xiàn) ，自己的數(shù)百萬元存款僅剩少許甚至被“清零”；瀘州老窖等知名企業(yè)存款也出現(xiàn)“異常”，近3個月就有存在農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行的5億元不知去向。（本報1月16日A27版報道）

　　在中國老百姓的心里，錢存進銀行里就等于放進了保險柜，安全應該沒什么問題。直到去年年底，有關銀行破產(chǎn)條例的消息一出，讓此前對銀行深信不疑的公眾心中起了波瀾。更令人恐懼的是——銀行還在，錢已經(jīng)沒了。

　　從個人的幾萬元到企業(yè)的數(shù)億元存款，存在銀行里的錢就這樣不翼而飛，更鬧心的是，不僅索賠追回“幾乎不可能”，問責更是難上加難。多數(shù)銀行往往將責任推到員工個人甚至“臨時工”身上，還無奈地抱怨“拿他們沒辦法”。然而，“存款大盜”與銀行“內(nèi)鬼”合伙冒領；遭遇“忽悠”銷售，部分存款變“保單”；系統(tǒng)缺陷、信息泄露，存款被盜取……存款消失的種種原因，怎么看都與銀行內(nèi)部管理疏漏脫不了干系。尤其是克隆卡盜刷現(xiàn)象——銀行向持卡人發(fā)放的卡片應具有“可識別性和唯一性”，是持卡人向銀行提取款項的唯一憑證，銀行方面未能識別偽造的卡片，沒有盡到保證儲戶存款安全的義務，明顯存在過錯，也應該擔責。

　　當前，銀行之所以能夠在儲戶存款丟失中免于擔責，說到底，還是缺少法律制度的約束。雖然中國人民銀行關于執(zhí)行《儲蓄管理條例》的若干規(guī)定中明確表示，“國家憲法保護個人合法儲蓄存款的所有權不受侵犯。”工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等目前出具的存單內(nèi)容中，也對銀行對存款的保管責任有明文規(guī)定。但是，對存款冒領、丟失應如何處理，都沒有具體規(guī)定。銀行業(yè)在今后的管理中要增強風險意識，盡快完善法律制度，通過明確追責來強化銀行的責任意識。

　　其實，風險管理也不是什么新鮮事物，《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條已經(jīng)將“確保風險管理體系的有效性”確定為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標之一。只是，在現(xiàn)實生活中，許多商業(yè)銀行簡單地將內(nèi)部控制等同于各項工作制度和業(yè)務規(guī)章，更沒有意識到管理者和相關業(yè)務部門在內(nèi)部控制中的職責。“存款變保單”等誤導銷售多發(fā)生在偏遠地區(qū)，柜臺人員甚至折疊存單只露出簽名欄，直接讓警惕性不高的儲戶簽名。無論如此拙劣而明顯的違規(guī)手段長期以來沒有被發(fā)現(xiàn)，還是銀行方面心知肚明睜一只眼閉一只眼，足以說明部分銀行業(yè)的內(nèi)部管控機制已經(jīng)淪為擺設 ，該徹底治一治了。

　　接二連三的存款“失蹤”案，看得大家心驚肉跳，如今，我們已經(jīng)知道了其中的貓膩，今后自當提高警惕，吸取教訓 。但更重要的是，銀行方面不能再裝糊涂，否則，即便眼下逃脫得了賠償責任，長期下去，銀行信譽也勢必會受損，當客戶流失造成銀行經(jīng)營業(yè)務下滑，那時的代價會更大。

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（來源：半島網(wǎng)-半島都市報） [編輯: 劉曉明]