伴隨互聯網寶寶收益率全部降至5%以下，“寶寶軍團”從當初的炙手可熱到現在逐步褪去光環，讓初次接觸理財的人開始認清投資“低風險、高收益”的不可持續性。余額寶6時代一去不復返 ，我們的錢放哪？把余額寶賬戶里的錢轉投其他“寶寶”劃算嗎？城市信報“財知道”記者為您梳理余額寶的現在和將來，一起來看看我們的錢放哪兒好。

　　A 疑問 還能不能繼續愉快地玩了？

　　伴隨互聯網寶寶收益率全部降至5%以下，“寶寶軍團”從當初的炙手可熱到現在逐步褪去光環，讓初次接觸理財的人開始認清投資“低風險、高收益”的不可持續性。

　　8月21日，城市信報“財知道”記者統計的6款寶類產品收益顯示，除了京東小金庫略有回落，其他6款寶寶的7日年化收益率出現了小幅回升。分產品看，7日年化收益率前三甲分別是掛鉤鵬華增值寶的京東小金庫4.8190%，掛鉤華夏財富寶的微信理財通4.4700%，掛鉤匯添富基金的網易現金寶4.4210%。

　　假如真的很不幸，余額寶的收益率真的跌破4%，那也比銀行整存整取2年存款利率的3.75%要高，此外，余額寶還能隨時提現隨時存，這一點，銀行是無法比擬的。對于手有小額的月光族來說，錢放進銀行，利息連買個冰激凌都不夠，還有可能給銀行交小額賬戶費。而放進余額寶里，每月的利息或許還夠在面館吃碗面。

　　B 實用 現在還能買什么好產品呢？

　　余額寶的收益不行了，那么其他貨幣基金可以買嗎？現在余額寶一天不如一天，有沒有更好的貨幣基金推薦？

　　1、更高收益的貨幣基金

　　余額寶本質上是貨幣基金，目前它的收益率在貨幣基金中表現并不突出。有其他更高收益的產品您可以考慮購買。

　　2、銀行理財產品

　　銀行理財產品的年化收益率一般集中在5% 左右。一般來說，保本型銀行理財產品風險較低。但銀行理財缺點也很明顯：門檻過高，一般是5萬起，而且必須是到期才能取出，如果想要獲得更高的收益，那么門檻會更高。

　　3、國債

　　國債可以說是安全性最高的理財產品了，而且國債的門檻較低，100元起。五年期國債的年收益率一般在5.2%左右。但是國債的取現便利度更加不足，比如五年期國債，必須持有五年才能兌現全部利息收益。

　　4、P2P產品

　　P2P產品收益率多在7%～14%之間，投資門檻較低，一般50元即可投。但是P2P產品本身具有一定的風險性，這個風險主要取決于平臺的風控水準。

　　專業理財師不建議您投資這個方向，現在跑路平臺較多，風險過高，非要選擇的話，找一些有背景的，比如銀行系P2P，現在已經有5家銀行有了自己的P2P平臺，比如陸金所、民生易貸、小馬bank等等。

　　C 變通 來回把錢從這個寶挪到那個寶，有必要嗎？

　　把錢轉到其他貨幣基金能增值？

　　目前無須置疑的事實是，余額寶的7日年化收益最低，而京東小金庫的相對要高一些。那么，現在有一個問題擺在余額寶用戶面前，將錢從余額寶轉移到京東小金庫或者其他類似的貨幣基金里，真的能增值嗎？

　　雖然目前京東小金庫比余額寶的收益更高，但存1萬元進去每天獲得收益，其實也就只比余額寶多不到2分錢而已。

　　轉到京東小金庫的時間成本？

　　一般人會這樣想，把錢存在收益率略高的京東小金庫里，肯定能得到更多的收益，這樣想是沒錯的。但這個前提是你還沒把自己的錢存進余額寶。如果你的1萬元錢已經存進了余額寶，并且已經開始獲得收益，那么假設在8月22日下午3點前提出來轉移到京東小金庫里，來算算我們的時間成本有多少？

　　根據京東小金庫收益的算法，8月22日下午3時前存進去，那就得等到8月25日(下周一)開始計算收益，下周二凌晨開始就能查到收益，也就是說，8月22日15時從余額寶將錢轉移到支付寶 ，會有三天時間沒有收益。按照余額寶一萬元每天1.14元左右的收益，從余額寶轉移到京東小金庫的時間成本是3.42元。

　　多少天能收回時間成本損失？

　　假如每天的收益幾乎都一樣，那么3.41÷0.02=170.5天。也就是說，如果你恰好在周五將錢從余額寶里轉到京東小金庫里，而且不到170.5天，那不如不要動。也就是說，如果你準備將余額寶里的閑錢放到京東小金庫里超過170天以上，那在170天后就能享受每天多0.02元的萬元收益(前提是雙方收益都沒什么變化)。

　　錢轉到京東小金庫能增值嗎？

　　把錢從余額寶轉移到京東小金庫真的能增值嗎？答案是能，但必須是轉移后固定在京東小金庫里超過170天才行。否則不要亂動余額寶里的錢。

　　按照目前的收益情況，假設收益率不變，余額寶和京東小金庫1年的收益相差多少錢？假設收益不變，一萬元放在京東小金庫會比放在余額寶里多0.02×365=7.3元。如果不介意這7.3元，那錢放在哪里都一樣。如果投入了10萬，那就相差73元了……

　　記者 王榮

　　（來源：半島網-城市信報） [編輯: 李敏娜]