理財人物：26歲的小吳

　　理財師：華夏銀行青島分行營業(yè)部理財經(jīng)理李海燕

　　理財目標(biāo)：改變自己大手大腳花錢習(xí)慣，用每年收入合理理財

　　單身女孩的錢去哪兒了

　　“錢不是問題，問題是沒錢！”市民小吳自嘲說。女孩子要買的東西實在太多，如何才能存下錢呢？

　　今年26歲的小吳在一家文化傳媒公司工作，每個月大概有4000元收入 。雖然有著穩(wěn)定的工作和不錯的收入 ，但工作了3年卻幾乎沒有積蓄。“我也不知道錢花哪兒了 ，租房、淘寶、唱歌 、聚餐、偶爾還出去旅游，然后錢就沒有然后了。”

　　小吳說，平時大部分錢，除了房租，就是淘寶了，去年淘寶大概有3萬多元消費(fèi)，其余的就是房租、唱歌、聚餐，目前基本上沒有存款，“典型的月光族”。

　　小吳百思不得其解，畢業(yè)三年了，也沒怎么換工作，收入也不算低，就是不明白錢都怎么花出去了？

　　小吳算了一筆賬“早飯要3元 、午飯和晚飯各要15元至20元 、水果要5元至10元、酸奶要3元至6元，公交一天2元。這樣算，每天光維持基本需要就要花58元 ，再加上買化妝品、衣服、充話費(fèi)、交房租，每周和朋友至少一次聚餐活動。4000元基本就剩個幾百塊。”

　　理財建議

　　1、每天消費(fèi)列清單

　　理財?shù)挠^念是要從掌握資金開始培養(yǎng)的，要想錢生錢，就必須具備良好的理財習(xí)慣。而良好的理財習(xí)慣，歸根到底就是“了解自己，規(guī)劃未來”。李海燕認(rèn)為小吳首先要做的是充分“了解自己”。對于不同的收入群體、不同的風(fēng)險偏好，應(yīng)該作出不同的理財計劃。像小吳每月收入4000元 ，收入相對比較高，但依然“月光”。那么她的首要任務(wù)是規(guī)劃自己的消費(fèi)，管理好自己的信用卡。最好小吳能為自己每天的消費(fèi)列一個明細(xì)單，對每天每月的交易進(jìn)行記錄分析，以此來調(diào)整消費(fèi)習(xí)慣，減少不必要的購物，養(yǎng)成合理的消費(fèi)觀念。每月審視一下自己都花了什么錢，是告別“月光”的第一步。

　　2、用緊急備用金買可隨時贖回產(chǎn)品

　　相信小吳通過上述方式，肯定能發(fā)現(xiàn)一些不必要的購物，可以節(jié)省出來。接下來考慮的就是“規(guī)劃未來”，為小吳的閑置資金作一個完美的配置，確定理財實現(xiàn)的目標(biāo)。李海燕建議小吳首先可以根據(jù)自己的需要，保留一定比例的流動資金作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，大概保留比例在月入20%左右，也就是800元即可。用這部分資金購買貨幣基金或天天理財，或者放入穩(wěn)贏靈通賬戶。既高于活期利息，又能隨時支取。

　　3、補(bǔ)充商業(yè)保險

　　小吳工作穩(wěn)定，單位如果給予辦理社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險的話，在此年齡段，李海燕建議小吳可以適當(dāng)考慮為自己辦理定期壽險、重大疾病險和意外保險，保費(fèi)支出以收入的5%至10%為宜，既不影響生活質(zhì)量，又對人生有個保障。

　　4、用長期理財產(chǎn)品積攢結(jié)婚生育基金

　　結(jié)婚生子是人生大事，需要盡早做好準(zhǔn)備，切不可因時間倉促而打亂自己的人生計劃，盡早做好結(jié)婚和子女教育金的儲備是很有必要的。李海燕建議小吳每月固定從工資收入中取出30%，也就是1200元用來作為此塊儲備金的來源，可選擇投資長期品種。

　　另外，剩余資金可作為投資理財?shù)膩碓础Ｆ蔑L(fēng)險型理財者嘗試一些貴金屬期貨 、外匯期貨等高風(fēng)險的投資。風(fēng)險偏好適中型的可以選擇債券基金、混合型基金、銀行理財產(chǎn)品等兼顧風(fēng)險和收益的品種，對于穩(wěn)重型的，國債、銀行定期存款、保本理財?shù)犬a(chǎn)品就比較適合。具體比例李海燕建議小吳可通過理財經(jīng)理建議或做風(fēng)險承受能力測試題的方式，找到自己可以承受的風(fēng)險范圍，從而適時調(diào)整。記者 王琦

（來源：半島網(wǎng)-城市信報） [編輯: 宋濤]