巨額財產如何傳承？對于富豪來說，最擔心的是子孫走不出“富不過三代”的財富魔咒，因此他們最希望的就是如何把打下的江山、積累的財富穩健傳承下去。家族信托這一業務也因此在富豪圈中流行開來。11月4日，記者從招商銀行青島分行私人銀行中心獲悉，島城有了首位簽約客戶，這名客戶也是山東的第一位客戶。這名富豪將自己資產中的3000萬元拿出來設立30年的家族信托，這3000萬元，在法律意義上已經不屬于這位富豪了。銀行每年收取的服務費是總額的1%，即30萬。

　　記者了解到，這次簽約的張先生(匿名)，由于無暇打理留在國內的金融資產，如何讓這些資產實現風險隔離，更好滿足家人的需要，向下一代傳承，合理應對國內外的各種稅收，都是張先生非常關心的問題，而信托這種靈活的架構設計，可以最大限度地為客戶量身定制個性化的傳承方案，以解客戶后顧之憂。經過反復多次傾聽和建議，充分溝通與論證，不斷細化方案，終于簽訂了期限長達30年、初期資金3000萬元的不可撤銷的他益信托。

　　“他考慮到的一部分原因是，擔心今后國家可能會征收遺產稅，而信托作為一個獨立存在的，不屬于任何個人的資產，是不會作為個人的遺產的。”

　　招商銀行私人銀行青島分中心的總經理籍彤介紹。“委托人把一部分財產拿出來進行信托，這部分財產在法律意義上就將不屬于委托人了，委托人不能隨意拿走這部分財產，所以如果委托人的個人資產只有三千萬，那么我們也不會建議他來做家族信托，萬一在信托以后又因為生意問題需要資金周轉，這部分財產已經不屬于委托人。”“雖然門檻很高，一旦某家族和某財富管理機構建立起深入的默契關系，家族客戶的黏性也會很大。”一家信托公司研究員表示，在他看來，家族信托不僅需要充分了解各家族成員的金融需求和風險偏好等，而且要根據這些不同情況提供“定制化”的服務。“這將考驗財富管理機構高端客戶的獲取能力以及對于不同資產的配置和駕馭能力。”

　　籍彤介紹，家族信托門檻很高，以招商銀行為例，設立家族信托至少要3000萬起，而符合條件的受托人要滿足1億元以上的金融資產、5億元以上的財富。此前，平安信托設立的家族信托—— 平安財富·鴻承世家系列，起步金額為5000萬元，合同期限長達50年。

　　在家族信托中，銀行是處在一個什么樣的角色呢？“像張先生這樣的超級富豪為了更好地做好自己家族的財富傳承，可能會選擇家族信托。在一個家族信托的案例中，我們將超級富豪稱為委托人，我們招商銀行的私人銀行團隊則是作為委托人的財富顧問，從專業的角度為委托人的資產進行合理的分配，確保委托人資產的保值升值。”

　　設立了家族信托以后，又由誰來執行信托中的各項條文呢？籍彤介紹：“與我們合作的信托公司是受托人，負責履行財產的分配。比如委托人提出自己的孩子在成年后每年可以領多少財產，在工作后又可以領多少財產，這一部分是需要信托公司去履行的。我們銀行會對信托公司進行監督。因為錢還是在銀行的。這些富豪大多是我們私人銀行的客戶，對銀行的信任度要高。”籍彤介紹，目前在該行私人銀行青島分中心，已經有多位超高凈值客戶的家族信托業務進入到條款的反復溝通階段，很有可能在年內簽約。記者 王榮

（來源：半島網-城市信報）