由于銀行的貸款門檻過高,許多中小企業融資困難,小額貸款公司的出現可謂是“雪中送炭”。山東萊州市的小額貸款公司運行平穩,前景樂觀,但一些政策和體制的問題也制約著其發展的腳步。著眼于扶持實體經濟發展,如何給小額貸款公司松綁,值得期待。

　　中小企業融資難題待解

　　7月27日上午,楊守杰走進萊州市巖灃小額貸款公司服務大廳,來辦理150萬元的短期貸款業務。

　　楊守杰是汪洋粉末冶金廠廠長,從事汽車配套零部件生產工作長達14年。被問及貸款用途時,楊守杰說:“為了滿足生產需要,材料的大量供應需要應急資金周轉。我是這里的‘回頭客’,今年以來,來這兒貸款已經十余次了。”

　　不同于銀行,這里的貸款利率較高。按照國家規定,民間借貸不準超過基準利率的4倍。小額信貸公司的利率一般就控制在4倍的邊緣上。即使這樣,很多中小企業特別是小微企業,仍紛紛將求助目光投向小額貸款公司。

　　如此高的成本,為何中小企業仍趨之若鶩?楊先生告訴記者,這次借貸150萬元,整個過程不用半小時,錢就到賬了。“如果去銀行可就麻煩了,填完表還要等各部門領導簽字,少則十天半月,多則三五個月,商機不等人啊！”

　　不僅如此,據楊先生介紹,中小企業尤其是縣市級的,常常要面對一種金融怪圈。“縣市級銀行貸款額度低,而且貸款指標有時會被上級銀行取用,去扶持國企等大企業。對于縣市級小微企業來說,獲得銀行尤其是國有銀行貸款太難太難。”楊先生感慨道。

　　根據央行的一份報告,主要銀行的貸款卻只能滿足15%的小型企業的融資需求,其中100萬元以下的貸款更是寥寥可數。區區15%只是杯水車薪,中小型企業該怎樣融資破解發展難題?

　　小額貸款公司成“香餑餑”　

　　資金供需矛盾尖銳,如何填補中小企業的資金空缺?小額貸款公司的出現可謂適逢其時。

　　萊州市為了提高小額貸款公司的申報質量,結合當地企業的實際情況,專門制定了《萊州市小額貸款公司設置管理暫行辦法》,將小額信貸公司納入金融機構考核范圍,年末按照貸款余額給予一定比例的資金獎勵,并引導企業合規經營、有效防范金融風險,以實現合理引導民間投資、有效配置金融資源。

　　2010年8月,萊州市巖灃小額貸款公司成立,這也是萊州市首家開展發放小額貸款業務的非銀行金融機構。公司由八個做石材生意的股東共同投資,注冊資本5000萬元,后增資至1億元。公司總經理戰壽青告訴記者:“小額貸款公司市場需求量大,很多中小企業都愿意到我們這里貸款,整個貸款過程靈活、便捷、規范、合法。”

　　對于小額貸款公司的靈活便捷,楊守杰感觸頗深:“這次我貸款的期限是20天,小額貸款公司的靈活之處就在于既可以提前還款又可以申請延后補賬,這種便利是銀行不能提供的。做企業和做朋友一樣,久而久之,彼此就形成了牢固的信任關系。”

　　據戰壽青介紹,小額貸款行業整體不良貸款率并不高,公司目前沒有出現壞賬的情況。小額貸款公司會對貸款人進行嚴格的考察,借款人將小額貸款申請提交給小額貸款公司之后,公司會進行實地考察和不定期抽查,對借款人的企業規模大小、資金狀況、經營狀況、信用程度進行仔細審核以確定授信額度。

　　萊州市巖灃小額貸款公司根據客戶發生業務的頻率、利息償付的及時率、貸款到期的歸還率進行分類,一類為優良客戶,二類為一般客戶,三類為貸款退出客戶。凡是一類客戶來公司申請貸款,額度不超過內定的授信額,業務部可免去實地考察,縮短了貸款審批時間,提高了工作效率。

　　萊州市金融辦主任李濤鋒介紹說,今年1月,萊州市第2家小額貸款公司經省金融辦批復后設立,注冊資本1.5億元。截至6月末,上半年兩家小額貸款公司貸款余額2.47億元,累計發放貸款8.4億元,100%投向萊州轄區內的“三農”和小企業。

　　破除瓶頸盼政策利好　

　　小額貸款公司的出現,不僅彌補了銀行業務的缺陷,也給當地政府的稅收、中小企業的發展帶來福音。然而,小額貸款公司也面臨著發展難題。

　　小額貸款行業風險大,對借款人的考察如果出現疏漏或者借款人經營不善,都可能面臨壞賬的風險。“目前中國人民銀行的征信系統并沒有實現信息共享,很多信息我們無法掌控。”戰壽青介紹說,“稅收負擔也很沉重,每年要交25%的所得稅和6%的營業稅及附加,我們希望這一方面能有所減輕。”

　　中國人民銀行報告顯示,截至2012年9月末,全國共有小額貸款公司5629家,貸款余額5330億元,其中季度新增貸款為1414億元。小額貸款公司的發展形式已經如火如荼,在享受其良好的社會效益的同時,政府做好頂層設計,加大政策扶持力度更是責無旁貸。依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織,以及符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行,被業內視為民間資本參與金融機構改革的重要突破口,但目前鮮有破冰。

　　業內人士認為,小額貸款公司不能吸收公眾存款,向銀行融資金額不能超過注冊資金的50%,可用資金有限。允許小額貸款公司在民營企業控股的情況下轉型為村鎮銀行,放寬小額貸款公司從銀行業金融機構融入資金的數額限制,出臺政策鼓勵大型正規銀行業金融機構與小額貸款公司進行合作,給予其資金支持,適時地實行稅收優惠政策,給小額貸款公司松松綁,也不乏為促其發展壯大的良策。

　　 [編輯: 張珍珍]