?　　■調(diào)查

　　島城民間借貸公司有上千家

　　青島的民間金融較為發(fā)達，在城市中一個個并不顯眼的角落，一些打著投資咨詢等旗號注冊的公司，悄無聲息地運作著一筆筆巨大的資金。11月10日，央行相關負責人接受媒體采訪時表示“民間借貸具有制度層面合法性”，這一消息讓民間借貸行業(yè)的相關人士感覺“終于看到了曙光”。

　　 有10萬元就能注冊

　　民間借貸公司近幾年在青島蓬勃發(fā)展，數(shù)量急劇增加。現(xiàn)在走在島城的大街小巷，“快速放款”、“按月分紅”、“投資理財”、“二次抵押”、“閑錢創(chuàng)收”……類似的廣告字眼背后，實際上都暗藏民間借貸的“影子”。

　　由于并沒有“民間借貸”這個行業(yè)，民間借貸機構注冊時無不“曲線救國”，均按經(jīng)濟信息咨詢類注冊，注冊資本最低只需要10萬元。目前青島市到底有多少家民間借貸機構？記者從相關部門了解到，目前大大小小的類似機構至少已有上千家。三五個人，一兩張桌子，就可以迅速“成長”為一家民間借貸公司，一個月新成立幾十家民間借貸公司并不稀奇。

　　 身份模糊缺乏認同

　　由于我國法律體系中沒有“民間借貸”這一概念，島城一家網(wǎng)絡借貸公司“開開貸”的總經(jīng)理周茂東就時常為身份所“困惑”。“我從事這個行業(yè)，不擔心找不到客戶，因為業(yè)務開展比較容易，擔心的主要是政策。無論是網(wǎng)絡貸款還是民間借貸，國家對行業(yè)的合法性都沒有明確的法律規(guī)定。就像青島突然叫停民間借貸房地產(chǎn)抵押，各家民間借貸公司只能干瞪眼，因為這方面并沒有明確的法律支持。”

　　周茂東說，他成立網(wǎng)絡借貸公司，只需要去工商注冊就可以了，程序簡單得很，也沒有什么監(jiān)管機構，有種找不到組織的感覺?！捌炔坏靡眩覀兩暾埣尤肓艘粋€叫中國小貸聯(lián)盟的組織，這也是一個非官方的組織，大家碰到問題，可以一塊商量商量?！?

　　 “現(xiàn)在終于看到曙光”

　　央行相關負責人在回答媒體提問時表示，與正規(guī)金融機構融資相比，民間金融有其自身特點和優(yōu)勢，民間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補充，民間借貸具有制度層面的合法性。

　　青島五色土抵押貸款顧問有限公司總經(jīng)理李繼高第一時間看到了這個消息，他非常激動 。“苦惱了這么多年，現(xiàn)在終于看到了曙光，或許民間借貸在不久的將來就不再是黑戶了?！?

　　李繼高說，民間借貸平臺既不歸央行管轄，也不歸銀監(jiān)會管轄。相關法律法規(guī)的缺失，已經(jīng)成為行業(yè)健康發(fā)展的軟肋?！耙驗闆]有監(jiān)管 ，行業(yè)發(fā)展較為混亂，引發(fā)很多問題，對行業(yè)的聲譽造成了影響，希望隨著行業(yè)的發(fā)展，國家能夠出臺相關的政策。就像第三方支付那樣，剛開始也是被質(zhì)疑 ，通過發(fā)展還是得到了承認?！?

　　■疑問一

　　陽光化是否會降低利率

　　“高收益 ”是讓民間借貸快速發(fā)展的“殺手锏”，也是民間借貸行業(yè)暴利的來源，但高收益的背后，很多放款人也陷入了借貸中介或者借貸人“跑路”的悲劇中。

　　記者調(diào)查了解到，目前在五色土、誠信德這樣較大的民間借貸公司，融資方的成本在10% ～15%(年息)之間，其中包含民間借貸公司從中收取的2% 的手續(xù)費。很多小額無抵押民間借貸年息有的高達36%，而一些“地下公司”光月息就能達10%，甚至更高。

　　“民間借貸如果能走向陽光化，利率肯定會下降?！薄伴_開貸”總經(jīng)理周茂東認為，陽光化就是把民間借貸的各個環(huán)節(jié)公之于眾，借款人的利率和貸款人的各項成本都有一個明細賬，這對降低利率會起到明顯的作用?！艾F(xiàn)在很多民間借貸的交易，明著利率不超過國家利率的4倍，但實際上有很多額外支出，比如咨詢費、提前扣息等，算下來早已超過銀行貸款利率的4倍。如果陽光化，這些地下的交易沒有生存的環(huán)境，利率也會降下來?！?

　　周茂東說，民間借貸規(guī)范化后，投資者的信心會增加，業(yè)務量增大，利率自然會走低。

　　■疑問二

　　如何走向“陽光化”

　　由于魚龍混雜，島城民間借貸引發(fā)不少糾紛。據(jù)市北法院公布的數(shù)據(jù)顯示，2008年該院受理的民間借貸糾紛有430余起，2009年就達到了570起，去年是550起，但今年1～9月份就超過了700起，逐年增加的趨勢顯而易見。

　　民間借貸陽光化并不是一句口號，要想實現(xiàn)民間借貸的陽光化，還有不少路要走。

　　青島大學金融學博士張宗強說，民間金融要獲得身份認同，可以參照支付寶的模式，國家等其發(fā)展到一定規(guī)模后，成立專門的機構進行管理，比如提高民間借貸行業(yè)的進入門檻、頒發(fā)牌照等。

　　“頒發(fā)牌照后，民間借貸企業(yè)有了合法的身份，獲得金融監(jiān)管部門的認可，對于未來行業(yè)規(guī)范發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展都具有非常重要的意義。以前民間借貸行業(yè)比較亂，頒發(fā)牌照，就相當于有了主管部門，如果這些機構違反了準許范圍內(nèi)規(guī)定的內(nèi)容，那么這些機構將不再被允許經(jīng)營，進而被摘牌，那么消費者就有了知情權和選擇權?！?

　　張宗強說，現(xiàn)在10萬元就可以成立一個民間借貸公司，門檻太低，導致行業(yè)發(fā)展較亂，國家可以提高行業(yè)門檻，這樣可以保證行業(yè)的健康發(fā)展。文/記者 肖良華　　 （來源：半島網(wǎng)-半島都市報） [編輯: 劉寶中]