半島全媒體首席記者　趙永寶

9月7日,記者從中國銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行了解到,四大國有行公布了關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的公告。

具體調整幅度有多少,哪些人可以享受政策利好,是否需要主動申請,都一一有了答案。

分三個時間段調整

青島最低可降至4%

新政出臺后,最令大眾關注的焦點是存量房貸利率的調整幅度。

對此,方案中明確:新發放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協商確定,但在貸款市場報價利率(LPR)上的加點幅度,不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。新發放的貸款只能用于償還存量首套住房商業性個人住房貸款,仍納入商業性個人住房貸款管理。

具體到青島,下調后的利率,分為三個時間段。

2019年10月7日(含當日)前發放的房貸(當時尚未與LPR掛鉤)以及2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發放的貸款,最低可調整至LPR不加點,按照當前LPR換算也就是4.2%。

2022年5月14日(不含當日)之后發放的房貸,最低可調整至LPR-20BP,不過如果所在城市利率政策下限高于LPR-20BP的,按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

根據2023年9月4日,中國人民銀行青島市分行、國家金融監督管理總局青島監管局聯合下發的通知,由于青島首套房貸利率政策下限是到2022年5月19日(含當日)才降至LPR-20BP,因此2022年5月19日之后發放的房貸,利率最低才可以調整至LPR-20BP,也就是4%。

“二套轉首套”客戶

也在調整范圍

根據銀行發布的細則,各銀行明確,調整范圍為貸款發放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日(含當日)以前的首套商業性個人住房貸款,包括純商業貸款以及組合貸款中的商業貸款部分。不過,公積金貸款、非住宅貸款以及二套房貸均不在調整范圍。

不過,有一種情形的二套房貸也在此次調整范圍之內,那就是實際住房情況符合所在城市首套住房標準的存量住房商業性個人住房貸款。具體有以下情形:

一是房屋購買時家庭在當地沒有其他成套住房,但因當地政府采取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸,現在當地政府執行“認房不認貸”政策的。

二是房屋購買時不是家庭在當地唯一成套住房,但后期通過交易等方式出售了其他成套住房,本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的。

三是其他滿足房屋所在城市首套住房貸款利率標準的存量房貸。

銀行會批量調整

9月25日即按新利率執行

至于如何申請,各家銀行也明確,如果是首套房貸,當前為LPR定價的浮動利率,那么無須另行申請,銀行會批量調整。

但如果是“二套轉首套”客戶或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸,需由客戶主動申請利率調整,經審核符合條件后調整。

之前選擇固定利率的客戶,需由客戶主動申請利率調整,先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關要求轉換為LPR定價的浮動利率貸款,再按上述調整規則調整貸款利率。

什么時候執行新利率?銀行明確；符合條件的首套存量房貸,于2023年9月25日集中批量調整后于當日起按新的利率水平執行。

“二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶,可于2023年9月25日起提出申請。

其中,2023年10月22日(含當日)前完成申請的,將于2023年10月25日對審核通過的業務進行集中統一利率調整,利率調整后于當日起按新的利率水平執行。

2023年10月22日后申請利率調整的客戶,包括新增“二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶,可繼續提出申請。銀行將逐筆進行人工審核,審批通過后次日起按新的利率水平執行。