半島全媒體首席記者　趙永寶

9月7日,記者從中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行了解到,四大國(guó)有行公布了關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的公告。

具體調(diào)整幅度有多少,哪些人可以享受政策利好,是否需要主動(dòng)申請(qǐng),都一一有了答案。

分三個(gè)時(shí)間段調(diào)整

青島最低可降至4%

新政出臺(tái)后,最令大眾關(guān)注的焦點(diǎn)是存量房貸利率的調(diào)整幅度。

對(duì)此,方案中明確:新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定,但在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)上的加點(diǎn)幅度,不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款,仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。

具體到青島,下調(diào)后的利率,分為三個(gè)時(shí)間段。

2019年10月7日(含當(dāng)日)前發(fā)放的房貸(當(dāng)時(shí)尚未與LPR掛鉤)以及2019年10月8日(含當(dāng)日)至2022年5月14日(含當(dāng)日)發(fā)放的貸款,最低可調(diào)整至LPR不加點(diǎn),按照當(dāng)前LPR換算也就是4.2%。

2022年5月14日(不含當(dāng)日)之后發(fā)放的房貸,最低可調(diào)整至LPR-20BP,不過(guò)如果所在城市利率政策下限高于LPR-20BP的,按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

根據(jù)2023年9月4日,中國(guó)人民銀行青島市分行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局聯(lián)合下發(fā)的通知,由于青島首套房貸利率政策下限是到2022年5月19日(含當(dāng)日)才降至LPR-20BP,因此2022年5月19日之后發(fā)放的房貸,利率最低才可以調(diào)整至LPR-20BP,也就是4%。

“二套轉(zhuǎn)首套”客戶

也在調(diào)整范圍

根據(jù)銀行發(fā)布的細(xì)則,各銀行明確,調(diào)整范圍為貸款發(fā)放時(shí)間或合同簽訂時(shí)間在2023年8月31日(含當(dāng)日)以前的首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款,包括純商業(yè)貸款以及組合貸款中的商業(yè)貸款部分。不過(guò),公積金貸款、非住宅貸款以及二套房貸均不在調(diào)整范圍。

不過(guò),有一種情形的二套房貸也在此次調(diào)整范圍之內(nèi),那就是實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。具體有以下情形:

一是房屋購(gòu)買時(shí)家庭在當(dāng)?shù)貨](méi)有其他成套住房,但因當(dāng)?shù)卣扇　罢J(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)辦理房貸,現(xiàn)在當(dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的。

二是房屋購(gòu)買時(shí)不是家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》?但后期通過(guò)交易等方式出售了其他成套住房,本住房成為家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶?dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的。

三是其他滿足房屋所在城市首套住房貸款利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。

銀行會(huì)批量調(diào)整

9月25日即按新利率執(zhí)行

至于如何申請(qǐng),各家銀行也明確,如果是首套房貸,當(dāng)前為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率,那么無(wú)須另行申請(qǐng),銀行會(huì)批量調(diào)整。

但如果是“二套轉(zhuǎn)首套”客戶或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸,需由客戶主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整,經(jīng)審核符合條件后調(diào)整。

之前選擇固定利率的客戶,需由客戶主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整,先按照中國(guó)人民銀行公告[2019]第30號(hào)相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款,再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

什么時(shí)候執(zhí)行新利率?銀行明確；符合條件的首套存量房貸,于2023年9月25日集中批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行。

“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶,可于2023年9月25日起提出申請(qǐng)。

其中,2023年10月22日(含當(dāng)日)前完成申請(qǐng)的,將于2023年10月25日對(duì)審核通過(guò)的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整,利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行。

2023年10月22日后申請(qǐng)利率調(diào)整的客戶,包括新增“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶,可繼續(xù)提出申請(qǐng)。銀行將逐筆進(jìn)行人工審核,審批通過(guò)后次日起按新的利率水平執(zhí)行。